• 2020/3/5

不確定環境,定時定額輕鬆賺

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每天打開電視,都是全球新冠狀病毒擴散蔓延新聞,打開手機上的社群軟體,每天收到的都是抗疫保健資訊。這隻天外飛來的毒天鵝,把全球整的七暈八素,也讓金融市場天天上沖下洗,投資人內心忐忑不安。老實說,沒有人知道疫情下一步如何發展,沒有人能預測投資市場如何變化,面對現在的金融市場,最好的投資方式就是定時定額、長期投資、不要猜市場。

巴菲特最近花4500萬美元,買進受到疫情影響最慘的達美航空股票20%,再次出手低檔撿便宜。不過,巴菲特說的一句話更耐人尋味,他說,經營航空公司可能遇到恐攻、油價波動、罷工、甚至疫情干擾,這些事情可能影響短期,但不可能影響10年,而他投資股票是用長期投資角度出發。

 

投資3個月,還是10?

 

大多數投資人都想學習巴菲特,但是卻又做不了巴菲特。最主要的關鍵是,巴菲特用10年或更長的眼光投資,但多數人只用3個月或更短的眼光來投資。

 

試想一下,如果要預測新冠肺炎疫情,會衝擊全球經濟三個月、六個月、還是一年,這個賭盤預測成功的勝率應該很低。但如果預測三年後全球經濟受新冠肺炎影響很小,這個預測應該人人都可猜對。

 

所以,投資人此時應該問自己,你想投資三個月,還是投資三年以上。如果你想長期投資,眼前這個史上最大病毒衝擊,對你的投資決策影響很小。若是你只是短線客,現階段你每天都要玩猜猜看的遊戲。

 

唯有紀律,可以對抗市場波動

 

理財不是賭博,理財不靠預測,理財是一個紀律行為。我打算每個月存多少錢,3年可存多少?10年可存多少?而從長線角度來看,過去20年間,我們曾經經歷網路泡沫、911恐攻、SARS、房地產泡沫、雷曼事件、歐債危機、中美貿易戰、新冠肺炎病毒….。即使每次都是重大衝擊,最終股市、債市還是呈現上揚走勢,投資人回頭還是懊悔錯過許多機會。

 

這次新冠狀病毒的衝擊勢必不容小覷,我們尚未看過一個事件,讓許多國家關閉邊境、讓學生停課、工廠停工、民眾減少出門、消費。全球都在跟這個病毒對抗競賽中。時間是三個月、半年、還是更長?沒有人可以預估,猜測市場低點高點沒有意義,還不如設定好定時定額投資計畫,暫時不看行情,可能日子過得更輕鬆。

 

定時定額不怕市場下跌,我舉台灣一檔元大高股息ETF(0056)為例說明。2018年第四季全球股市忽然出現重挫走勢,台股指數從11034跌到9319,跌幅15.5%,這檔ETF價格也從27.84元一路跌到23.1,跌幅17%,但若透過定時定額投資,歷經7個月就可翻轉獲利,時間拉長報酬率更好。

 

元大高股息2018/9—2019/3,定時定額每月投資3000

 

投入金額

淨值

單位數

9月28

3000

27.28

109.97

10月31

3000

23.78

126.16

11月30

3000

24.46

122.65

12月28

3000

23.94

125.31

1月30

3000

24.92

120.39

2月27

3000

25.96

115.56

3月29

3000

26.4

113.64

 

21000

22008.98

833.67

報酬率

 

4.80%

 

 

從以上例子來看,不需要猜測低點、也不需要猜測何時進場,只要持續投資,度過風暴期,最終你就是贏家。

 

至於該選哪個市場、哪個標的定時定額投資?這就看個人偏好。美股、陸股、台股,青菜蘿蔔各有所愛。我認為只要分散配置,或選擇長期經濟成長的股市或體質良好的股票,應該都可以符合巴菲特投資原則,讓你淡定走過肺炎風暴。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

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