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  • 2015/1/1

20150101~20140922[新聞]升息在即 澳洲房貸恐掀違約潮

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升息在即 澳洲房貸恐掀違約潮

 

編譯楊芙宜/特譯

澳洲房市過熱,由於低利率、融資相對便宜和投資稅務優惠,刺激當地只繳息房貸及租賃不動產投資貸款的需求大幅成長,主要城市房價一再攀高,成為全球最貴房市之一。信評機構警告,明年開始升息時,澳洲高風險房貸違約率恐驟增,銀行業面臨壞帳升高的壓力。

銀行面臨壞帳升高壓力

賈迪納去年才開始在雪梨從事安排抵押貸款的仲介業務,他在今年6月和7月都經手超過500萬澳幣(約1.34億台幣)的房貸,5月也有100萬澳幣,一直期待稍微喘息,但「過去12個月以來,(房貸經紀)沒有一段緩慢期」,他迄今仍無法如願。

根據國際貨幣基金(IMF)統計,澳洲房價所得比相較於歷史平均值還高出32倍,房價遭到高估程度排名世界第三,僅次於比利時的高50倍、加拿大的高33倍。

澳洲主要城市房價暴漲

房地產研究機構RP Data CoreLogic房價指數顯示,澳洲主要城市8月房價較去年同期暴漲11%,墨爾本、雪梨帶動房價大漲,漲幅分別高達12%、16%,地方州首府城市上季房價持續漲4.2%、1年來上漲10.9%,創2007年以來最大漲幅,促使澳洲央行(RBA)本月初例會對房市過熱現象發出嚴厲警訊。

澳洲央行指出,隨著投資帶起的資產價格進一步高漲,未來經濟成長面臨風險;「額外炒作需求可能增強房地產價格循環,提高後續房地產價格下跌的可能性」,威脅消費支出縮減,傷害整體經濟。

澳洲基準利率保持在2.5%低點已超過1年時間,投資占新屋貸款比率在7月份創下新高紀錄、達49%。信評機構穆迪(Moody’s)警告,含只繳息貸款在內的高風險抵押貸款需求暴增,一旦銀行開始調高利率,可能引爆房貸的違約潮。

官方統計顯示,澳洲7月份首購族占房貸比率已降至12.2%的紀錄低點;另方面,迄6月底當季,只繳息抵押貸款跳升至新房貸的43%,購買租賃不動產的信貸亦攀升至38%,都創2008年紀錄開始彙編以來的新高。

由於貸款相對便宜,吸引借款人蜂擁至1.4兆澳幣規模的房貸市場,澳洲央行統計,截至7月,抵押貸款餘額1年來攀升6.5%,以3年半來最快速度增加。房貸經紀Mortgage Choice數據顯示,澳洲4大銀行5年固定利率在歷史低點的4.99%,浮動利率折扣最高達1.4個百分點。

利率低 房價愈漲愈高

這使房價愈漲愈高。房屋仲介陶德上月在離雪梨30公里的西北郊區賣出一間3房住宅,12人競價下以89.5萬澳幣拍出,而2年前他才以60.5萬澳幣成交同間房屋。

數位財務分析(Digital Finance Analytics)社長諾斯表示,便宜的貸款使澳洲家庭大膽貸得更多錢,這將使他們日後可能面臨還款困難情形;若利率上升2個百分點,1年內就會有超過4分之1的家庭財務承壓,必須要縮減其他開銷、增加信用卡貸款,才能按時還款。

他指出,澳洲房貸需求激增,類似於美國在全球金融危機前的情形,當時美國高風險的借款人很容易取得信用貸款,房市泡沫吹大後破裂,就開始發生房貸違約潮。

穆迪資深信用主管謝羅夫表示,對選擇只繳息貸款的人來說,只付利息期間結束後,常出現本金和利息繳款的大衝擊;在升息環境下,還款震撼將更大,房貸違約率也會更高。

 

https://tw.news.yahoo.com/%E5%8D%87%E6%81%AF%E5%9C%A8%E5%8D%B3-%E6%BE%B3%E6%B4%B2%E6%88%BF%E8%B2%B8%E6%81%90%E6%8E%80%E9%81%95%E7%B4%84%E6%BD%AE-221109636--finance.html

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