• 2011/2/24

停損不停利 賺進千萬資產(2)

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作者:賴育漣 
   
    積極型投資族Step1》
資產配置,控制下檔風險

一般人以為積極投資族,就是下手大膽進出,其實這是不對的,敢賭的人必須先控制風險,才不會血本無歸。

積極投資族要控制風險,第1,就是先做好資產配置,龔立煒的資產配置就分成3 塊:

5成核心「低度風險資產」:例如房地產、新台幣分紅保單、美元分紅保單為主。

3成外圍「衛星資產」:以風險度相對不高的權值高殖利率股為主,如中華電信、及基金。

2成高風險「投機性資產」:舉凡中小型投機股、期貨、權證等商品,都是投資標的物。

因為有資產配置,當整體環境出現大變化時,就能根據各種風險程度做調整。例如在2008 年金融海嘯時,他就將核心的低風險資產比重拉高到50%,降低高風險資產的相對占比,以控制整體資產損失。

龔立煒從先前什麼都不懂只會聽明牌的粗糙手法,現在已經了解要深入才能掌握獲利的可能性。 在風險較大的投機選股上,從總體經濟情勢先判斷中長期指數走勢,再尋找有題材性的個股,或是從自營商買超個股中,篩選標的。

低風險股票投資,採取「想到就買黑」的模式,主要是考量到股價下跌,殖利率就變高。像龔立煒鎖定高殖利率的中華電信, 就是看好中華電信每年配發高現金股利,下跌時股價也相對穩定、風險低。 基金除了用「4433」法則外,也評估供給需求面因素,像是今年以原物料、農糧類的基金為主。

    積極型投資族Step2》設定動態停利停損點

對於衛星資產與投機性資產的操作,他採取動態停利停損點的設定。以求賺到最大漲幅。「因為一檔基金或股票上漲的時候,有可能一飛沖天,太早出場也很可惜。」

動態停利停損設計如何操作?舉例來說,設定2 成為停利停損點。當一檔股票從100 元上漲到120 元時,原本應該要獲利了結,但是他會再以120 元為基準,往上及往下各設2 成停損停利點,這時,144 元是停利點,96 元是停損點。

「一到停損點一定砍。」但是若到144 元,他又會再作一次新的設定。

    積極型投資族Step3》要賺錢也要享受生活

非常喜愛舉家出國旅遊的龔立煒,回想起剛結婚時,幾乎有4 年間完全沒有餘裕出國旅行,當時2 個人總計6 ∼ 7 萬元的家庭總收入,就有2 萬元必須支付貸款、1.5 萬∼ 2 萬元基金扣款,剩下來的還要生活,多餘的消費都甭談,更何況出國玩。

為了彌補當時對老婆的虧欠及孝順父母,目前他每年度都會有1~2 次以上的家族旅行,在三代共同旅行每年度就要動輒數十萬元的高額旅遊支出下, 短期財務大多以旅遊基金為目標。中期計畫,現階段已有2 個小孩的他,還有換房的想法,長期則以45~50 歲為達到「財務自由」為目標。

現在,他跟老婆開了兩個退休基金帳戶,每個月各扣款1.5 萬元到2 萬元,希望50 歲時沒有房貸等負債,且淨資金至少有5,000 萬元以上。屆時,以此資金部位搭配1 年10% 的報酬率投資,就有年收入500 萬元進帳,退休生活可望無虞。

目前龔立煒在保險業上衝勁十足,投資上雖積極卻也兼顧風險,業內業外都滿是活力。他透露, 整個家庭就像同在一艘船上,上面搭載著成員,船身是「儲蓄」、船帆為「投資」,遇到風險可以停泊的錨則是「保險」,因此不管是投資或人生以整體的配置來評估,有清楚的藍圖可取得平衡,更能夠心想事成,而開心享受成果之餘又能控制風險,何樂而不為?!

全文引用自:http://forum.30.com.tw/Board/show.aspx?go=2304
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