• 2018/10/29

穩妥推進轉型,低風險低波動品種先行

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  穩妥推進轉型,低風險低波動品種先行

  短期来看,银行可以丰富盈亏平衡债务工具。保本理財將逐步退出市場,結構性存款、大額存單等產品可能會繼續承接市場需求。一方麵,銀行需要強化表內負債產品研發能力,提升衍生工具價格波動把控水平,適時引入和創新風險緩釋工具,夯實結構性存款資金保護機製。另一方麵,為了滿足低風險偏好的客戶需求,銀行需要進一步豐富保本負債工具,比如將資金配置於高等級信用債券、貨幣市場工具、短期利率債等凈值波動較小的資產等。

北水流入備受市場關注。高盛「港股通」專頁因應市場需要增強功能。「港股通十大成交股份資金流」表中列出淨買入(賣出)金額,並新增圖表顯示走勢,另有過去一週歷史數據供參考,讓投資者快速掌握資金流向。

  長期看,銀行需要深化投資者教育,持續推進凈值化轉型。同時,銀行需要推進IT係統、估值體係、投研團隊、營銷團隊建設,為凈值管理提供必要的技術支撐。運用市場化手段不斷優化流動性管理能力,並以此為基礎設計多檔受益區間的產品。在產品營銷過程中,及時向投資者披露產品投資範圍、收費模式、風險收益等信息,嚴肅“賣者有責、買者自負”的市場紀律,真正做到“將合適的產品賣給合適的投資者”,實現良性的凈值化轉型。

  在转型的过程中,中小银行的能力是不同的,所以我们应该因材施教。大型銀行具有較強的渠道、客群和資金優勢,以及較強的風險經營能力,可以集中力量建立滿足凈值管理需求的估值係統、投研團隊和營銷隊伍。對於中小銀行而言,由於受限於資管業務規模和人才隊伍素質,自建估值係統和投研團隊可能並不經濟。外包可用于采购相关服务,如租用所需的系统或引入客户服务。

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  隨著市場環境的變化,財富管理行業逐漸從單純的產品銷售,轉向真正以客戶為中心提供多元化資產配置方案服務。消費者對於理財凈值化轉型,仍然需要一定的適應時間,因此,還是要循序漸進的開展凈值化轉型,前期以低風險、低凈值波動品種為主,並在老產品中逐漸增加標準化證券比例,讓客戶逐步接受凈值型產品,最終逐步實現新老產品平穩過渡。產品也要從比較單調的固收、私募基金,轉向股權、保險、另類投資,以及海外資產配置和家族信托。

  建議采取以交易為核心的通道業務,與以資產配置為核心的財富管理業務並行,將有利於財富管理業務模式加快轉型。

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