• 2020/3/13

股災來了,你該怎麼做?

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「狼來了、狼來了」,喊了好多次,狼都沒有出現,當大家放下戒心,以為狼不會來的時候,它就突然現身,一口把小綿羊給吃了。

這個童話故事的場景,目前真實地出現在現實世界裡。先前有中美貿易戰煎熬了一整年,好不容易挺過去。沒想到卻來了一個新冠狀病毒,不只衝擊中國,更演化成重創全球的毒藥,一下子把全球景氣擊沉。


由於疫情正在全球蔓延,目前還沒有有效的治療方法或疫苗,而各國採取的自我封閉、交通圍堵,反而重創經濟活動,今年第一季經濟衰退難以避免,至於第二季能否緩慢回復,就要看各國政府如何因應。但由於此事件風險過度龐大,各國政府也會祭出強力救市方案,因此調整期可能會比較快一些。

 

股市由多轉空,需要歷經震盪期

 

然而,這次空頭市場來得又快又急,總計14個交易日,就把全球股市從多頭轉為空頭。再加上美股蓄積了11年多頭部位,各國股市也多在相對高檔,因此恐慌宣洩情緒更甚以往。短期內,各國央行降息撒錢、推出經濟刺激方案,可能帶來股市反彈,但實體經濟活動需要時間消化復原,市場還會經歷一段時間的震盪整理,短期不應該過度樂觀。

 

投資人不需要猜測市場會如何發展,震盪時間會多長,重要的是檢視自己手上資產,看看自己該如何因應,才能守護資產。

 

一,債券基金續抱,可將配息持續投資。

各國政府降息,受惠的是全球債、高評等債券基金,可以續抱不動。新興市場債可能面臨部分國家風險,高收益債可能面臨企業倒閉風險,這二類債券淨值波動幅度會較大。但這二類債券的配息率都較高,建議這段時間,將配息拿來再投資,可以掌握低檔買進降低投資成本的好處,增強未來配息能力。若有餘力,也可考慮小額定時定額買進,掌握低檔布局機會。

 

但以上都是指美元計價基金為主,若是先前買了南非幣計價的,可能就要承受較大風險,只是南非幣已經大幅貶值,此時也不是太好的出場點。

 

二,股票基金,單筆投資反彈可適度減碼。

短線股市跌幅極大,很容易出現跌深反彈的機會,不過,後續經濟負面消息持續出籠,市場仍會經過反覆震盪,測試真正底部。簡單的觀察點,若股市反彈無法有效站回年線上方,空頭格局確認,此時單筆投資股票基金應該減碼。至於是要賣一半還是全部,就看個人投資部位管理,或是自己願意忍受市場波動時間有多長。如果股票基金是虧損狀態,建議還是停損出場,否則未來修補能力會更困難。

 

不過,目前中國股市在相對低點,而且有機會逐步復工,中國基金倒是不用減碼出場。但中國之外的股市,大多剛從高點重挫,可能需要更長時間才能回穩。

 

三,股票基金轉為定時定額投資。

投資諺語說,不要去撿天上掉下來的刀子。目前投資市場不確定風險高,想要摸底,卻可能再次被套牢。但若是用定時定額投資,每月投資金額不高,可以長期買進,反而是現階段最好投資方式。

 

可以考慮用二年期布局心態,也就是將資金分為24個月分批投入。預估市場修正期不至於超過2年,若之後市場持續反彈,可以等股市確認站回年線後,將剩餘資金做單筆投入。如果先前有單筆投資股票基金,減碼一半出場者,也可將出場資金轉為定時定額投資,發揮降低成本的效果。

 

不過,投資標的最好還是有所挑選,例如,台股、美國科技股、亞股、中國,都是可以定時定額投資標的,但是拉美、東歐、原物料基金等,則先保守看待。

 

股災來襲,又一次財富重分配。你的財富會縮水還是增長呢?就看你如何因應股災,適度調整自己的投資行為。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

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