• 2019/4/5

多省先賺,N級別基金省很大

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投資人買基金時,總是很在意手續費,只要有手續費打折,或是0手續費,就會趁機撿便宜。但是身為一個精明的投資人,不僅要對外加手續費精打細算,還要有法眼金睛,辨識不為人知的「隱藏費用」。

基金名稱有玄機,後收可能隱藏「分銷費」

 

投資人看到一檔基金時,後面還可能帶有好幾個不同名稱,有的則是以X、Y級別區分,要如何分辨?一般來說,A級別屬前收手續費,B級別屬後收手續費,但名稱還是依各家公司訂定,最好問清楚。

 

大多數人了解,後收手續費型基金,只要長期投資可以享受手續費折扣,但許多境外基金,後收手續費同時,還會在基金淨值內扣一個「分銷費」,成本是一年1%左右,投資越久,反而要付出更高的成本。目前只有註明為「N級別」基金,不收隱藏成本分銷費,才能真的省很大。

 

前收、後收手續費差異

 

前收手續費

後收手續費

(境外基金)

後收手續費

(境內基金)

手續費

(外收)

銀行

股票3%

債券1.5%

(視情況打折)

基金平台

股票0.6%

債券0.4%

(視情況最低則0%)

0-1年賣出,手續費3%

1-2年賣出,手續費2%

2-3年賣出,手續費1%

3年以上,手續費0%

0-1年賣出,手續費3%

1-2年賣出,手續費2%

2-3年賣出,手續費1%

3年以上,手續費0%

分銷費

(在淨值內扣)

0%

每年收1%

(持有3年成本3%)

N級別,0分銷費

 

※以上費率為示例,實際依各銷售機構而定

 

後收手續費型基金,主要鼓勵投資人長期投資,可以獲得低手續費獎勵。但是,投資人若沒搞清楚差異,買進境外型後收手續費基金,持有三年雖然0手續費,但卻在基金淨值內被扣除3%分銷費,其實成本並沒有比買前收型便宜。只有境內基金發行的N級別基金,不收分銷費,長期投資才是真正省成本。我們常說,省到就是賺到,精明投資人可不能忽略自己的權益。

 

前收、後收型基金,持有三年以上,成本比較(不計入經保費的情況下)

 

前收型/基金平台買進

後收型(境外)

後收型N級別

買進手續費

0.6%

0%

0%

分銷費

0%

3%

0%

總成本

0.6%

3%

0% ()

※以上費率為示例,實際依各銷售機構而定

 

柏瑞是N級別基金推手,產品選擇多

 

最早推出N級別基金的是柏瑞投信,在20158月首度推出柏瑞全球策略高收益債券基金N類型,至今已超過3年以上經驗,投資人若持續投資,已經享受到成本節省的好處。

 

隨著柏瑞投信推出這類基金,其他國內投信業者也陸續跟進,包括群益、瀚亞、路博邁、國泰等共九家投信陸續推出。到20192月為止,柏瑞投信仍是歷史最長、市占率最大的N級別基金平台,市佔率高達71.6%,基金總規模212億元。不僅涵蓋投資產品最多元,包含股票型、債券型、平衡型、組合型、多元資產型,同時還有五種幣別可選擇。投資人若在同幣別間轉換不同基金,可以享受0轉換費優惠,增加更大投資彈性。

 

N級別基金規模前五家

基金公司

規模(億元)

市佔率

柏瑞

212

71.6%

瀚亞

 25

 8.5%

群益

 17

 5.9%

路博邁

 16

 5.5%

國泰

 13

 4.4%

資料來源:投信投顧公會,統計至20192

 

今年國際金融市場詭譎多變,現階段較適合選擇抗震、多元的投資產品。包括平衡型基金、多元資產型基金、組合型基金,都是適合長期投資標的。除此之外,柏瑞投信發行的特別股基金,雖然分類為股票型,不但具備債券固定收益的特性,有穩定派息特質、同時以歐美金融股為主,屬於穩健、波動小的投資標的,也適合長期投資。

 

投資人很難掌握何時進場、或是哪個市場、產品會是今年第一名,只要能謹守長期投資、適度分散,就可以達到不錯的理財成果。聰明的投資人,不需要在市場中衝進殺出,而是要懂得長期投資、降低成本,才能成為真正的理財贏家。

相關資料來源:投資投顧公會&網站

https://www.pinebridge.com.tw/event/2019N/index.html

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

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