• 2018/4/26

分銷費,你不知道的基金隱藏成本

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以前投資人買基金,總覺得手續費很貴,還好這二年基金平台興起,買基金成本已經大幅降低了。可是,投資人一定要小心,目前基金發行花樣多,特別是「後收手續費」型基金,還有一個隱藏成本叫「分銷費」,投資人在搞不清楚狀況下買進,每年還會被收取高達1%的隱藏成本,等於一頭牛被剝二層皮。基金投資人一定要睜大眼睛,別買這類基金,免得當上冤大頭。

前收、後收手續費差異

 

前收手續費

後收手續費

(境外基金)

後收手續費

(境內基金)

手續費

銀行

    股票3%

    債券1.5%

    (視情況打折)

    信託管理費

    每年0.2%

基金平台

     股票1.99

     (0.597%)

     債券2.99

     (0.448%)

     信託管理費0%

0-1年賣出,手續費3%

1-2年賣出,手續費2%

2-3年賣出,手續費1%

3年以上,手續費0%

0-1年賣出,手續費3%

1-2年賣出,手續費2%

2-3年賣出,手續費1%

3年以上,手續費0%

分銷費

0%

每年收1%

(持有3年成本3%)

N級別,無分銷費

(目前有業者醞釀調整,想收取分銷費)

 

你的基金,是前收手續費,還是後收手續費?

 

大部分人買基金,總在意手續費。假設投資100萬元,股票基金手續費3%,等於要付出高達3萬元的成本,實在不便宜。還好,這幾年基金平台興起,手續費打1.99折、2.99折,目前股票基金手續費已經降到0.6%,買100萬元,手續費只要6000元,現省24000元,實在是投資人的一大福音。

 

不過,還有一個類別基金,為鼓勵投資人長期投資,稱為「後收手續費型基金」。通常基金名稱上,有B、C等代碼,(但每家公司不同,還要個別詢問確認),買基金時先不收手續費,等賣出時才收。

 

為了鼓勵投資人長期投資,不要短線進出,這類基金手續費是根據持有時間來收取。如果投資人持有長達3年以上,可以享受0手續費優惠。但若持有2年以上不到3年賣出,手續費1%,持有一年以上不到2年賣出,手續費2%,一年內就賣出,手續費3%。換句話說,持有時間越長,越省手續費。

 

後收手續費,還有分銷費

 

不過,投資人不知道的是,這類「後收手續費基金」除了手續費外,還會多收取一個「分銷費」,一年費用高達1%,這筆費用會從淨值內扣除,投資人幾乎感覺不到它的存在。

 

大部分投資人只關心手續費高低,根本不知道還有分銷費,只有極少數精明的投資人,才會在基金說明書內,看到這個隱藏成本。而這個隱藏成本,幾乎把後收手續費的優惠都吃掉了,甚至還增加投資人成本。

 

舉例來說,如果你想要享受0%手續費優惠,持有一檔基金3年之久,可是,在這個過程中,每年被扣除1%分銷費,3年下來,等於繳了3%成本。等了三年成本還是3%,投資人不是當了冤大頭嗎?

 

境內境外基金差異

 

後收手續費型基金,主要從國外引進,以境外基金為主,境內基金較少有這類型產品。不過,這幾年也開始有國內業者推出「N級別」基金,也屬於後收手續費型,根據投資人持有期間,給予手續費優惠。但其中最大差異是,N級別基金「不收分銷費」,所以,一頭牛不會被剝二層皮。投資人若持有3年以上,可以真正享受到0手續費、0分銷費的好處。

 

不過,據傳聞目前有國內基金業者,想要比照境外基金,推出可收取分銷費的後收手續費型基金,正在爭取公會與主管機關的支持。若業者遊說成功,未來就有更多這類「冤大頭基金」,在市場上銷售。

 

投資人要張大眼

 

基金公司或銷售通路,收取合理費用,投資人是可以接受的。但是,表面上說省手續費,背地裡卻加收成本,這種類型基金,是善待投資人,還是損害投資人利益?投資人自己可要看清楚,別傻傻分不清喔。同時,也希望台灣的主管機構發揮功能,好好保護投資人權益。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

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