• 2018/1/4

2018買基金挑戰大, O申購手續費是王道

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2017年是新手也能輕鬆賺錢的豐收年,但進入2018年則是高手才能賺錢的挑戰年。2018年投資需要膽大心細,目前有數位銀行提供基金0申購手續費優惠,同時還有機器人理財提供投資組合建議,若能善加利用,你已經站在贏家的一方。

景氣看好,股債價格都高高掛

 

從各國目前公布的景氣數據,包括美國、歐洲、日本景氣都呈現穩定表現,企業獲利持續交出漂亮成績單,而新興市場自2016年起從谷底轉向復甦,景氣逐漸加溫。全球經濟呈現樂觀氣氛。

 

但另一方面,美國開始升息與縮減資產負債表,歐洲也縮減QE規模,全球資金面開始緊縮,債券利率有攀升趨勢,對債券市場帶來負面影響。同時,許多股市已經創了歷史新高,本益比也在相對高水準,開始有獲利了結的賣壓出籠。

 

Fintech當道,王道銀行上路

 

進入2018年投資難度升高,投資人有必要在歡樂氣氛中,提高風險意識,用穩健策略來面對市場震盪。幸好,目前Fintech金融科技應用正快速發展,提供投資人更有利的選擇。

 

台灣第一家原生數位銀行「王道銀行O-Bank」,在2017年1月3日正式上路。為了強化數位銀行理財功能,王道銀行O-Bank針對基金族推出了二大利器,是投資人的大利多。

 

利器一,2020年前基金全面0申購手續費

 

傳統銀行通路,買基金時要先付出一筆手續費,通常股票型基金是投資金額的3%,債券基金是2%。如果以10萬元投資為例,買一次基金手續費就要繳出3,000元,若一年進出二次,至少6,000元成本。先不管投資有沒有賺錢,光進場就失血6,000元,實在讓人心痛痛。

 

但在王道銀行買基金,到2020年1月2日下午三點半前,全部免申購手續費,交易成本大減。

 

另外,如果使用機器人理財功能,原本會收一筆平台管理費,但目前正在推廣期,同樣享有2020年1月2日下午3點半之前完全不收平台使用費。也就是有長達2年的時間,可以0成本不限次數的交易,是基金族的大利多。

 

雖然王道銀行針對機器人理財功能,訂有平台管理費年費1.8%,但並非每買一次基金就要付這筆費用,而是按照基金持有天數來計算費用。例如,只投資3個月,就只需要付0.45%管理費,交易成本與目前所有銀行與基金平台相比,也是非常優惠。而且,在未來二年內,投資人完全不需要付這筆費用。

 

基金交易成本比一比

 

傳統銀行

基金投資

王道銀行

基金投資

王道銀行

機器人理財

申購手續費

投資金額×3%

100,000×3%=3000

 0

0

信託管理費

投資金額×0.2%

100,000×0.2%=200

投資金額×0.2%

100,000×0.2%=200

0

平台使用費

N/A

N/A

投資金額×1.8%×持有天數/365

2017/11/1-2020/1/2

下午3點半前

0平台使用費

 

 

利器二,機器人理財,動態調整投資組合。

 

面對新的一年,投資市場震盪難免,最好以投資組合的方式來持有基金,更能降低風險。目前王道銀行O-Bank提供了「機器人理財」功能,運用大數據演算法,掌握市場趨勢方向,挑出績效較優基金,訂出適當的投資組合。

 

機器人理財除了根據投資人的風險屬性設計適合的投資組合外,還會依據投資人的資金規劃目的,量身打造客製化的投資組合,每種組合中,可分散投資於一籃子基金。而且機器人還會根據市場動態,彈性調整投資組合,每次調整時也會主動通知投資人徵求同意。

 

透過機器人理財,投資人減少了自己挑基金、挑買賣點的難題,同時還可分散投資,降低投資風險。更大的優勢是目前機器人理財的門檻很低,僅需NT1,000元就可以進行基本體驗型。若資金較多者,NT10,000元可以進行進階組合型。而且,還可以用定期投資方式投資。

 

現階段雖然市場風險較高,但採取定期投資,更可以發揮分散買進效果,不管新的一年市場是大漲還是震盪,投資人省了手續費,還可以持有一籃子基金,可以輕鬆的當快樂的投資人。

 

有興趣進一步了解王道銀行的請參考以下資訊

開戶連結 https://goo.gl/cbgDQo

基金活動網頁  https://goo.gl/iN3Smt

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

歡迎加入林奇芬治富俱樂部 http://www.facebook.com/mrsmoney888

 

*此篇為王道銀行邀稿*

 

投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書

王道銀行經105.11.10金管證投字第1050045584號函及106.01.26金管證投字第1060002690號函核准

兼營證券投資顧問業務及經營外國有價證券投資顧問業務

台北市內湖區堤頂大道二段99號   24小時客服專線 080-080-1010

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