• 2017/9/5

四個基金神器,幫你挑出強棒基金

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透過基金平台買基金,已經成為精打細算投資人的新選擇,但光是省手續費還不夠,基金平台能不能提供好用的工具,讓投資人輕鬆挑出強棒基金,進而提升投資報酬率,才是更重要的關鍵。(文/林奇芬)

基金平台的威力已經開始受到投資人注意,近期幾家基金平台都打出股票基金手續費1.99折,債券基金手續費2.99折的優惠方案,換算下來,買基金的成本已經降到0.6%0.45%以下,甚至比買賣股票的成本還低。對投資人來說,基金手續費,再也不是一個重大負擔了。

 

而且,基金平台的促銷活動不斷。最近基富通正在舉辦為期3個月的老友帶新友,0元酷碰無限領手續費優惠活動。已在基富通開戶的投資人,只要分享推薦碼給新朋友,並開戶核印完成,兩人皆可享有基富通單筆申購一籃子基金,全部0手續費優惠。因為我也有基富通帳戶,我的推薦碼是SADK5996,所有朋友、粉絲都可以使用,只要開戶下單,填入我的推薦碼,都可以獲得單次零手續費優惠,不限金額。可參考活動網址

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不過,光是低手續費優惠是不夠的。由於透過基金平台買基金,主要採取網路交易,少了理專一對一的服務,投資人可得要自己做功課,自己挑投資標的。因此,如何協助投資人挑選基金,將是一大挑戰。

 

從被動到主動,基金投資人需要好工具

 

基富通證券是201512月成立,由台灣集中保管結算所與櫃買中心為原始股東,並有34家投信與投顧業者共同入股,提供基金投資人一個全新與安全的基金交易平台。雖然成立時間不長,但目前基富通架上的基金數量最多,涵蓋了境內與境外基金共2696個級別基金商品,投資人可以自由挑選自己的銀行帳戶來扣款投資,簡單又便利。

 

雖然投資人要從被動地靠理專介紹產品,到自己主動挑選基金,實在不容易。但根據我的觀察,基富通提供了幾個好用的基金篩選神器,投資人若懂得善加利用,可以快速成為基金投資高手,

 

基金神器一,泡泡圖右上角,找出低成本、高績效基金。

基金泡泡圖

投資基金的成本,其實並不僅是表面看到的手續費高低罷了,基金許多內涵成本,隱藏在淨值中,投資人完全不知情。而隱藏成本越高的基金,長期下來也會吃掉淨值,讓基金績效表現相對落後。

 

目前基富通網站,獨家提供了泡泡圖功能,讓投資人在一張圖表上,可以快速掌握高績效、低費用的基金。泡泡大小,代表的是基金規模,但對投資人來說,更重要的是挑選績效好的基金,因此越靠近右軸,也就是夏普值越高的基金,績效相對較好。然而若二支基金夏普值一樣時,應該選擇總費用較低的基金,也就是左軸越靠近上方位置。簡單來說,泡泡圖上越靠近右上角位置基金越好,表示高報酬低費用。

 

基金神器二,入門投資人,給你精選基金100支。

FR100

面對數千支基金,投資人一定覺得茫茫然,不知道該挑選哪支基金。但基富通已經為投資人解決了這個難題,精選出約100支基金(稱為FR100),可以大幅縮小挑選範圍。

 

基富通的FR100挑選原則,主要是考量基金績效(占比50%)、基金風險(占比30%,以夏普值為主)、基金成本(占比20%,以經理費高低為主),挑選出晨星100多個子分類的第一名組合而成。因此能入選FR100的基金,屬於高報酬、較低風險、較低費用的基金。同時,基富通貼心地將這群基金依投資人的直觀分為13類,各類型基金最多只有數檔,投資人可快速掌握精選基金。

 

基金神器三,給點顏色,就知道市場冷熱。

給點顏色瞧瞧

選市場優先於選基金,如果某個市場處在多頭格局,投資人應該買進,如果某個市場處在空頭走勢,應該趕快賣出逃離。問題是,大多數投資人不知道該如何判斷市場多空趨勢。

 

這個煩惱,基富通也幫投資人克服了。給點顏色瞧瞧這個功能,將市場多空趨勢,區分為五大類,以顏色來區別。最看好的市場以紅紫色標示,相對看好的市場以橘粉色標示,中性市場以綠色標示,相對不看好的市場以藍色標示,最不看好的市場以黃色標示。

 

這個市場顏色指標,是整理台灣多家(本月共29)投信投顧公司對市場看法後的總合評分,算是相對客觀指標。投資人若手上持有某個市場基金,可以多多留意市場顏色標示,若顏色從橘粉轉向綠色時,就要提高警覺,採取分批出場動作。透過色彩區別,掌握市場多空相對簡單許多。

 

基金神器四,基金高手,自己量身挑選強棒基金。

選基金策略寶

已經有經驗的基金投資人,應該更希望自己挑選基金。目前基富通提供了基金策略寶,可以更輕鬆的挑選基金。

 

目前有四種挑選基金策略,第一,學術權威策略,主要是運用台大教授邱顯比、李存修的四四三三法則用來挑選中長期績效佳的基金。第二,晨星量化策略,參考晨星基金獎的挑選基金原則,來挑出符合條件的基金。第三,組別贏家策略,主要挑選表現優於同類平均的基金,第四,市場贏家策略,主要挑選表現優於市場的基金。

 

投資人可選擇自己想投資的市場,再利用上面幾種篩選機制做比較,可以更精準的挑出強棒基金。

 

金融科技(Fintech)當道,各大金融網站都在拚理財機器人輔助能力。而今新興的基金平台,有超低手續費,還有許多聰明的工具協助,就像專屬理財機器人在身邊一樣,投資人好好運用,一定可以讓投資績效大大提升。

 

關於基富通的相關參考訊息

 

一,開戶更簡便。

基富通「一卡GO晶片金融卡開戶,投資人完成開戶僅需1個工作日就可進行基金交易。有別於過去申購基金開戶採線上列印紙本表格,加上人工對保核印等流程,完成開戶時間約需710個工作天,大幅縮減時間與流程。

 

二,老友帶新友,0元酷碰無限領活動。

目前基富通正在舉辦為期3個月的「老友帶新友,0元酷碰無限領」手續費優惠活動,已在基富通開戶的朋友,只要分享推薦碼給新朋友並開戶核印完成,兩人皆可享有基富通單筆申購一籃子購物車基金全部0手續費優惠。

 

MGM老友帶新友

由於老友帶新友的0元酷碰,是在發出後1個月後即失效,投資人只要配速得宜,把新朋友分散在3個月內推薦到基富通,最長其實可以享有4個月單筆申購手續費全免的優惠。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

歡迎加入林奇芬治富俱樂部 http://www.facebook.com/mrsmoney888

 

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