• 2017/12/5

巧用理財APP,打造你的小金庫

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上個禮拜和許久不見的朋友聊天,他提到自己的兒子大偉目前在網路行銷公司擔任副理工作,每月薪資4萬元左右,他跟女朋友已經交往二年多,最近有結婚打算了。面對隨之而來的結婚花費、以及未來成家、養兒育女的需求,大偉開始感受到積極理財的迫切性。

雖然,過去幾年大偉也有做一些投資,但是總是沒有定性,買基金放到忘記,上漲下跌都不知道,買股票亂聽明牌又套牢。雖然想要好好理財,但總是不得其法。

 

小資族理財,最重要是定期投資

 

相較之下,大偉的女朋友曉鈴可就精明多了,她從有第一份收入開始,就很努力儲蓄,後來聽朋友說可以定時定額投資基金,曉鈴更積極地把每個月薪水三成拿去定時定額投資股票型基金。從最早僅能每月扣6000元買二支基金,到目前已經是每月扣款12000元,買進四支基金。

 

由於正好搭上過去幾年全球股市大多頭市場,27歲的曉鈴短短五年內基金帳戶累積了近70萬元。而且她對於基金投資已經小有心得,如何觀察市場、挑選基金,甚至波段操作,都有了實戰經驗。

 

看到曉鈴的理財成效,大偉也覺得自己該好好學習,他也想從每個月薪水中撥出三成來做定時定額投資基金。不過他很擔心,會不會又像過去一樣,買了又忘了,不懂得好好管理。

 

善用銀行APP,當基金投資好幫手

 

針對大偉的困擾,其實目前銀行的理財APP,不只用來查詢銀行帳戶金額、轉帳、繳費,更可以做基金投資,即時掌握基金表現與投資狀況,讓自己的錢不會變成呆錢

 

舉例來說,重視小資族理財的台新銀行,就有行動APP,其中有一個基金投資功能選項,點選進入後,可以快速搜尋基金,找出想投資的標的。例如,點選國內股票開放型-一般股票型基金,選近6個月績效,馬上就會按報酬率跑出排行前面的台股基金,可以挑出幾支放入「我的觀察基金」,做為觀察名單,也可查詢基金詳細資料,或是直接按「申購」就可購買。

 

 

台新銀這款APP使用介面操作簡易,投資人可以很方便的用各種條件搜尋,找尋自己最有興趣的市場,或是最受關注的熱門基金,方便理財族用手機就可一指搞定基金投資。除此之外,還有很多貼心功能,包括,自行設定基金停損停利點,設定到價通知。因此,買進基金後,不需要擔心自己忘了追蹤市場,或錯過重要買賣點,軟體會自動通知,在手機上顯示,絕對不會錯過投資機會。也可以每天掌握最新基金淨值,與投資帳戶損益,不用等待月帳單。

 

 

雙薪頂客族,理財黃金期

 

像大偉與曉鈴這樣即將邁入小家庭的年輕人,正是需要好好打理財富的階段。現階段他們屬於「雙薪頂客族」,有二份收入、僅有一份支出,同時還沒有買房、養小孩的負擔,正是最佳理財黃金期,如果善加利用,財富可以三級跳。

 

以大偉、曉鈴為例,二個人月收入合計有7.5萬元,若能每月拿2.5萬元來做定時定額投資,假設投資報酬率可達5%,5年下來二個人可存到170萬元,若投資報酬率可達10%,更有機會存到195萬元。

 

這筆資金未來不管是用於購屋頭期款,或是養育子女教育金或存退休金,都是一個重要的財富種子。

 

每月定期投資25000元,小家庭可快速打造小金庫

年報酬率

5.0%

8.0%

10.0%

月數

60

60

60

每期金額

25,000

25,000

25,000

累積金額

1,707,236

1,849,168

1,952,060

 

如果用定時定額投資股票型基金,要達到5%報酬率不是很困難的事,甚至10%達成率也不低。追蹤台股基金、美股基金、亞洲區域股票基金過去10年績效,即使歷經股市多空震盪,仍可以輕鬆達標。

 

用基金投資強迫儲蓄、累積資產,並不是一件困難的事,只要你願意開始就有機會。再加上目前還有隨身理財APP在手,更能即時掌握資訊,做好管理,想打造小金庫,一點都不難。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

歡迎加入林奇芬治富俱樂部 http://www.facebook.com/mrsmoney888

 

林奇芬相關著作

新書「第一份收入就投資,30歲存百萬,40歲領雙薪」

http://www.books.com.tw/products/0010702162?loc=P_003_001

 

 

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回應
共 1 筆 1 1 / 1 頁
1樓
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這根本是 業配文 ???
42.77.73.* 於 2017/12/5 上午 09:55:34 
共 1 筆 1 1 / 1 頁

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