• 2009/2/7

學貸還款3步驟 利息省多多

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年輕揹債族越來越多,在求學時刻借貸的就學貸款雖延後經濟負擔,也造成許多新鮮人一出社會就負債累累,像錢大哥的朋友漢克就學貸款近50萬元,但利用就學貸款「服役期免繳」、「工作1年後才繳」與「期限內部分還款後的借貸金額才計息」三特性,畢業5年內就把錢順利還清。

漢克是錢大哥高中同學,就讀私立大學理工科系,4年學費下來快50萬,漢克不像目前大一的錢二哥幸運,剛好遇上降息,目前就學貸款利率從去年8至11月平均3.55%,1月初先降到2.05%,1月底又降到1.65%,是開辦以來最低利率,利率越低、繳納的金額自然越少。

為避免就業即負債,漢克早在大學時就計畫3步驟還款。

首先,利用就學貸款的好處─「學生在學及服役期間,利息(全數或半額)由政府負擔」,因此在學及服役期間,漢克就利用打工與當兵零花,除了生活開銷外,省吃儉用1個月至少存2000元,畢業後也存了5萬餘元,而此時都還不用還款。

第二,「工作第1年內尚不用還款,畢業滿1年後,再每月攤還本息,償還期限為貸款1學期者,以1年償還,依此類推。」

剛出社會的第一年,漢克幸運找到月薪3萬的工作,以1個月至少存2萬元的理財規劃,他第1年就累積24萬存款。不過漢克說他是因為與家人分擔生活開銷、沒女朋友、又十分少出門從事娛樂活動,才可以刻苦存錢。

因此漢克先拿近30萬去還,剛好符合學貸第3個特點,雖然借貸50萬,但先還部分金額,剩下的20萬才算利息,因此接下來4年,漢克大約每個月繳4500元本息即可,漢克說大大減輕了負擔,因此工作第1年被同事取笑沒生活,他也覺得值得。

漢克另外表示,新鮮人在規劃還款時,還可上網試算費用,例如台灣銀行就提供輸入借貸金額與利率,就可規劃在一定的期限內,每月須繳納多少錢,台北富邦銀行的網路試算,甚至可詳列每月的利率,幫助算的更精確。

漢克說,就學貸款還規定,自95學年度第二學期起,申請就學貸款學生畢業後,平均每月收入未達2萬5000元者及低收入戶學生,於申請緩繳本金3次後,還可申請延長償還貸款期限,貸款1學期者,以1年6個月償還,期間的利息由借款人自行負擔,政府會酌予補貼利率2碼。


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