• 2019/11/18

我的投資推薦懶人包 (內含保險、儲蓄、股票介紹)

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剛踏進投資領域的初心者,應該怎麼開始「學習投資」?

首先,推薦「實際行動」

實施行動之後,推薦做好「周全籌備」

十分足夠的閒置金源是投資最重要的事情,

能夠讓妳後續操作事半功倍。

 

 

推薦投資方式:保險

 

 

▲慎思自己真的有保險的需求嗎?

不是每個人都需要,而需要的保險內容也不一樣,

而且務必要自己主動檢視財務情形,不是聽業務員怎麼說就怎麼保。

故務必要清楚認識保險的保障內容,有沒有與自身的風險有關。

▲該花多少錢?想想看有沒有有能力支付

不要買超過自己能力所及的保險。
建議保費預算最好不要超過收入的10%,保守一點用年薪的8%,
避免造成過大的負擔,重點是在你要有能力繳完,不是在你買了多少保險額度。

▲不一樣的階段安排不一樣的保障

精打細算,量力而為。了解需求之後,
再按照你的人生需求去安排不同的保障。

▲謹慎的選有理賠能力的保險公司

保險公司賣的是無形商品,而且保險是長期的保障,
故,保險公司的財務情形務必要關心,保額、險種、保障範圍都很重要。
其次為選擇一位好的業務員或是理財專員,一個好的保險銷售者不會一昧的推銷商品。
最後選擇適合自己的保險商品,
與業務員反覆討論及了解自己的需求與能力,
找到最適合自己需求的保險商品為止。


有了全民健保還需要買保險嗎?

全民健保是屬強制性保險的福利政策,以公平照顧全體國民為原則,
供給的只有最基礎的醫療保障。
當你遇到較嚴重的病痛需要手術或是治療時,仍有部份治療項目是不予給付的。
例如:
●膳食費
●交通費
●掛號費
●病房費差額
●證明文件費
●特別看護費
●醫療各項費用

▲我事前已經買了保險,現在還需要再購買嗎?

個人之家庭責任隨人生階段而更換,
為保證所擁有的保險足以涵蓋個人及家庭的重大風險,
應定期或是視家庭情形更換時檢視保單。

應該先買哪種保險比較好呢?

保障型保險優先考慮,它含了:意外醫療、長期看護、防癌險、住院醫療、重大疾病。
保險主要功能是保障,故選擇時應先以保障內容足夠為優先考慮,
其它類型的保險商品能夠等到財力十分足夠時再買。

 

 

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推薦投資方式:儲蓄

 

 

活期性存款

活期性存款最大特點是隨時能夠便利存提、轉帳,利息也比定期性存款來得低。
其中的「支票存款」更是沒有利息的存款,大多為公司行號、機關團體或是生意人於商場往來時的支付工具,
而且作為投資理財與各個費用的自動扣繳帳戶。


定期性存款

定期儲蓄存款只有個人與非營利法人能夠使用的,存款期間起碼要一年。
其存款方式又可分成「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」三種,
其利息計算,除存本取息外,均採複利息計算,每月之利息均滾人本金再計利息,到期之後連同本金一起提領,
詳細介紹如下:

▲ 存本取息

存戶於期初存入一定本金,按月(一年以上能夠選用按年)領息,到期領回本金。

▲ 整存整付

存戶於期初存入一定本金,每月產生的利息皆會滾入本金,成為本金的一部份,
而於到期後連同加計之複利利息一起提領之存款。

▲ 零存整付

指各個月皆固定存入一定金額之本金,將本月之本金加利息滾入下一個月之本金
,故第二個月之本金應包括第一個月原來的本金及利息,再加上第二個月新存入之本金,
其餘以此類推,而於到期後連同加計之複利利息一起提領。

▲ 自由零存整付

約定期間不限制存入次數及每次存入的金額,
自由零存整付(這種存款較少見)約定期間內,本金按月平均攤還。

▲綜合性存款

本存款是將「活期性存款」、「定期性存款」與「擔保放款」綜合於同一帳戶內,
具有隨時存取與質押借款功能的一種存款業務。

 

 

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推薦投資方式:股票

 

 

公司企業籌資的一種方式是向銀行「舉債」,
另一種方式是「對外釋放股票」。


舉債

需要負擔利息的成本,而且要向銀行借較大的金額,
通常需要嚴厲的審核,及足夠的抵押品擔保。

比方:
倘若Ben選擇舉債,利率假設是6%,
無論這筆投資最後有沒有賺錢,
2000萬每年都要付銀行約120萬利息,最後還要返還本金,
除此之外,能不能借貸成功照例是個問題。

倘若公司未來造成虧損,利息有返還不出來的可能,
最後可能會造成公司倒閉的風險。

▲釋放股票

由公司所有者讓出一部分的公司所有權,而股票便是公司所有權的憑證。
藉由出售股票,請其他投資人藉由出資成為股東,一起加入這間公司,
承諾與他們分享公司的獲利,以獲得公司經營必要的金源。

比方:
上市股票,能不用付這120萬利息,籌到金源也直接歸公司所有,
相對的,要讓出部分的公司所有權,將未來獲利與股東分享。

故,藉由上市股票籌資,股東則是要一起承擔賠錢風險,
而向銀行借錢,有利息返還不出來的風險。

用股票籌資需讓出部分所有權,減少公司虧損風險

Ben 有一位朋友 Henry 有興趣投資他的生意,
他最近剛賣了一棟房子,正好有閒錢能夠投資,
故決定讓 Henry 出資2000萬元入股,成為股東。

Ben 也因此有十分足夠資金來擴大經營,順利解決更大的訂單。
他們約好,Ben 持有 90% 股票,Henry 持有 10% 股票。

這麼一來,
在法律上 Henry 便有了這間公司的一部分的所有權,有權力分享公司獲利。

現在,Ben 與 Henry 兩人都是這間公司的老闆,只是擁有的比例不一樣。

倘若明年公司賺了 1000 萬元淨利,
Ben 佔了 90% 的股份,能夠分到 900 萬元,
Henry 佔了 10% 股份,能夠分到 100 萬元。

可是倘若明年公司沒有獲利,甚至大幅虧損,
Ben 與 Henry 便要一起承擔這個風險。

 

 

倘若你想仰賴旁人替你獲利、仰賴旁人選投資目標,

 

 

這件事就像你對旁人說:幫我上班、幫我開會、幫我寫報告,

這是不行達成的。

不是白白奉獻,便是有很大機會率會造成結局不好。

倘若你心甘情願讓旁人幫你賠錢,或是你不看重最後的結局,

要不然,推薦你還是靠自己投資吧!

 

 

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參考資料

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

【保險理財】退休規劃好幫手「年金險」,為何保險業務不愛推 ...。推薦退休理財。NNL推薦│退休理財懶人投資

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