Jerry Chu
  • 暱    稱:Jerry Chu 
  • 部落分類:  
  • 我的好友們(6
  • 誰加我為好友(3
  • 我的收藏部落(0
  • 姓名:朱* 
  • 公司:代辦公司 
  • 部門:銀行貸款部 
  • 職稱:專案經理 
  • 白天電話:09300***** 
  • 晚上電話:0930066903 
  • 行動電話:0930066903 
  • Email:jerry.chu@yahoo.com.tw 
  • MSN: 
  • Skype: 
  • 地址:台北市、高雄市、台中市 
  • 證照:信託業務、理財規劃、授信、人身保險、銀行內部控制等金融專業證照 
  • 自我介紹:歷任美商花旗銀行(Citibank)專員、法商佳信銀行(Cetelem bank)個人消費金融部授信主管;現職為銀行貸款代辦公司專案經理。累積外商銀徵、授信專業知識,加上銀行貸款實務經驗已長達14年。 

《MORE》
本日人氣:38
累積人氣:218772

  • 2019/7/22

45歲樂退 真人秀 定存股+儲蓄保單 被動月入4萬

引用本文加入書籤轉寄本文


轉載 2019/07/22 【蘋果日報/郭美懿】


據調查,有近7成國人希望在60歲以前退休,卻為「退休金準備不足」而憂慮。但48歲的Lion早在3年前就退休,不僅9年前以現金購入板橋蛋黃區2房公寓,更以儲蓄型保單搭配股票股息、銀行定存創造被動收入,加上偶而幫朋友代購賺打工費,如今天天睡到自然醒,每月就有3~4萬元收入。


金牛座A型的Lion說,剛入社會工作不穩定,就因高中同學的「人情保」而買了人生第1份儲蓄險。「一般會估算保費佔總收入的1/10,結果我月領18K,1個月就要繳5000多元保費,幸好每5年就還本20%。」他笑說。


正因這筆20年期的保單,養成他領完薪水先扣保費、油錢等必要費用的習慣。早早定下退休計劃,原因是他在知名鞋業品牌當業務,工作勞苦。由於女鞋庫存量大,只要百貨公司舉辦特賣會,他就得熬夜進撤櫃。



 

領薪先繳付保費與支出


百貨極重視客服,「客人丟回來修的鞋子不是1、2隻,是一整個布袋。」責任感隨薪水加倍,他為工作忙到焦頭爛額,「從早到晚完全賣給這家公司,不是沒有自己的人生,是連自己的生活都沒了!」意識到不想工作一輩子,「我要快速存一桶金!」但千禧年股災,家人投資失利,他數度出手救援。「我身無分文,只能靠每月薪資收入,對錢有極度的不安全感。」他開始記帳,「從中了解自己的生活習慣,學會控制什麼該花、什麼不該花。」


除把保費等大筆支出先行扣下,還會搭配信封袋理財。如勞健保、手機費在每年初就先提出,按月支付;水電雜支則是以2000元為單位,不夠再陸續補進,扣除必要開支後,每月帳戶剩下的錢才能拿來花用。另外,他有15%資金布局股票,以配息高的定存股為主,並趁股市大好時做價差。之前曾一次買進100張光電股,他觀察股價區間約在9~15元之間,9塊多買進,漲到12元就賣出,雖然只有小賺,卻減少追高驟跌的風險。


在完成購屋目標後,他將5成資金投入儲蓄型保單,專挑年年還本的6年期儲蓄險,「只要這6年不缺錢,就沒有解約損利的問題。」他建議,購買保單前一定要依個人條件打出試算表,再回頭扣除附加費用,算出平均利率,而不是聽業務員話術照單全收


少繳等於多賺成小確幸


例如他有一張儲蓄險標榜利率2.26%,其實扣除費用後,前6年利率僅1.43%,但仍比銀行定存高。「我不貪心、要求風險低,當然報酬不會太高,但能比現行的投資工具報酬好、且相對穩定。


同時搭配信用卡賺取優惠,好比某信用卡曾打出2%回饋金優惠,但每年限額1萬、消費金額須為回饋金10倍,還得在1個月內用完。所以他先用信用卡繳付每年50萬保費,獲得1萬元回饋則用來繳付另一張年繳10萬的保單,加上2%高額保費折扣,「少繳等於我多賺,這就是生活中的確幸!」


代購另闢財路 搭信用卡賺更多


Lion退休後雖然沒有正職收入,但他加入不少打工社團,常為朋友代購潮鞋或參加有車馬費的市調活動,開啟另一條財路。有一次,他發現朋友使用高現金回饋的信用卡代購球鞋,「代購時薪約120∼130元,一雙鞋6∼7千元,2%回饋等於他多賺1個小時的時薪!」就此開啟對信用卡優惠的興趣。其中,他最推薦行動支付綁信用卡,如中國信託LINE Pay信用卡曾以3%高回饋率被譽為神卡,今年回饋降為1%後,他改用現金回饋1.2%的元大鑽金卡。近日聯邦銀行「賴點卡」綁LINE Pay,提供海外消費3%、國內消費2%「無上限」的LINE Points回饋,他立刻申請。


聰明消費也是理財要點


Lion說,信用卡與支付工具並不是要你亂花錢,而是依個人需求理性消費。像過去曾有銀行推出偶數日刷卡回饋2%優惠,但他認為刷卡要看日子不實際;而全聯力推行動支付,但他較少到全聯消費,綁卡效益不高,一律跳過。


至於LINE Pay合作通路多,包括超市、大賣場、團購網皆可使用,就符合他的消費習慣。由於每月代購金額高,LINE Pay戶頭裡經常性有7~8千點,他常用點數換購餐券孝敬爸媽,每每老人家推辭,他便樂得說:「攏免錢啦!」「理財就是這樣,多了收入、少了支出,自然財路增加。」他說,「好天存颱風糧」,千萬別把「這是小錢」、「錢再賺就有」掛嘴上,尤其對退休族來說,聰明消費是最重要的理財要點。

0
3

複製引用網址

回應
共 0 筆

我要留言* 必填
鉅亨網【部落新世界Blog】 Email:
(建議填寫,版主回覆會用郵件通知您)
鉅亨網【部落新世界Blog】 記住我的個人資料:
鉅亨網【部落新世界Blog】 私密留言:僅提供會員使用,如欲使用私密留言請先 登入會員
鉅亨網【部落新世界Blog】 留言內容:【限制 1000 個字元】
鉅亨網【部落新世界Blog】 認證碼: