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  • 2018/3/20

保險「保本」又「賺錢」?天下沒有白吃的午餐,3個你不能不知道的「儲蓄險」迷思!--- 股市/期貨/ETF/選擇權/財金資訊/電子下單手續費優惠

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保險真的「保本」又「賺錢」嗎?


還記得剛踏入社會時

從事保險業務員的同學

自信滿滿的說:「現在的保險很好耶!」

發生意外除了會賠你錢以外

還可以幫你投資賺錢!

但真的有這麼好的事嗎?

( 圖片來源:sohu )

保險首要目的是「保障」!

 

大家之所以要需要保險

不外乎是當意外發生時

不會為了金錢所苦惱

所以

只要是這些類型的保單

像是保障型、增額保障型或醫療險

都是以「損害填補原則」為主要目的

怎麼可能會讓你賺錢呢?

 

目前市面上人壽保險最為熟知的保單有以下種類:

 

1.一般保單 = 單純為了因應意外發生的保障

2.一般保單 + 儲蓄功能 = 儲蓄型保單

3.一般保單 + 投資功能 = 投資型保單

 

而我們今天要探討的是最貼近大家生活

也經常搞的霧煞煞的「儲蓄型保單」!

 

 

一、保單利率比銀行定存利率「高」

 

許多業務員都會跟你說:

「你看我們保單上的『利率』高達 XX%,

比你放在銀行的定存利率還要好很多喔!」

 

保單上的『利率』

指的是「宣告」利率或是「預定」利率
並不是將來實際拿到的報酬率

而是保險公司扣除保險成本、行政費用之後

「預計」獲得的報酬率 (IRR)

 

幸運的是,而現在主管機關已經要求保險公司

對所有強調投資績效的保單

都必須公開該保單的實際報酬率 (IRR)

因此可以清楚的去比較

是保單利率好?

還是銀行定存利率高?

 

 

二、跟「銀行定存」一樣,只是換地方存錢?

 

把錢存在保單不同於存在銀行

銀行定存,隨時可以解除不需要任何費用

最多利息被打了折扣,但本金還是存在的。

 

市面上常見的儲蓄型保單

有 6 年期、10 年期或 20 年期等...

只要我們不是選擇「躉繳」(一次繳清所有保費)

那每年、每半年、每季或每月

都要按時的繳交保費

即使報酬率 (IRR) 很高

這些都必須要到「期滿」了才能得到!

 

再來假如保戶若沒有為自己預留「緊急預備金」

或是購買保單前沒有評估好自己的財務能力

為了力挺業務員朋友,就買下了「人情保單」!

 

當臨時需要急用一筆資金

或者有其他因素繳不出保費

就勢必需要解約,支付解約金

不僅損失利息外,本金還無法全數拿回

到時真的是 賠了夫人又折兵 啊!

 

所以,在購買保單之前,

務必再三評估好自己的財務狀況喔!

 

 

( 圖片來源:harmonyinvest )

 

 

三、「小資族」很適合儲蓄型保單?

 

說到這

儲蓄型保單也不見得沒有任何優點

對於經常每個月錢都花光光

或是平時沒有記帳習慣的小資男女們來說

常常不知道錢都花去哪兒了

這時儲蓄型保單就能發揮功效了

幸運的事實是

許多人的確能這樣順利存到第一桶金!

 

但這種「強迫儲蓄」的方法

並不是人人都一定適合

大家還是得認真思考,是否有其必要性?

 

 

青菜蘿蔔,各其所好!

 

建議大家要選擇任何金融商品時

一定要好好檢視自己的財務狀況

畢竟保單一買下去資金就會「凍結」好幾年!

所以未來在評估是否要買「儲蓄型保單」時

先思考以下 3 這個問題:

 

1.確認自己的需求,是要「保障」還是「儲蓄」?

2.確保未來繳費期間內,是否沒有特別用途,可以固定留下一筆資金?

3.繳費年期應該要仔細考慮,是否年期過長?

   (年期過長不確定性會跟著提高,同時也會增加是否能真的存到錢的疑慮喔!)

 

 

最後,希望大家都可以找到

真正「適合」自己的理財方法囉!

(文章來源)https://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=108600

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