• 2018/6/18

定時定額扣款月配型or股票型基金哪個好?

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大多數人提到定時定額扣款標的,首選都是以大漲大跌型的股票型基金為主,

 

尤其是新興市場股票型基金,認為下跌愈深可在相同扣款金額下,購買的單位數也

 

會愈多,等市場上漲時報酬率也會愈多

 

理論上沒錯,但就eliza觀察周遭朋友實際執行定時定額的過程中,發現在下跌段

 

本應加碼扣款的時點,反而因跌幅過大,在擔心續跌的情況下,反而停止扣款

 

以致於無法有效降低投資成本,成為單筆大幅虧損套牢的投資標的

 

定時定額原本就是非常考驗人性恐懼的投資方式,大多數人習慣在市場上漲時

 

啟動定時定額,反而扣款成本愈墊愈高,當市場小幅下跌時,報酬率就有可能為負

 

報酬,有利於定時定額的走勢應為先跌後漲,但在執行過程中對大多數投資人

 

卻是"知道"但"做不到"以致於失敗率過高

 

結論:

 

1.若能增進自我的投資技巧,生活型態也能配合的情況下,單筆投資會比定時定額

 

來得有效益

 

2.小資族無法拿出一整筆金額投資時,建議扣款月配息基金成功率會較高

 

因為大多數人都知道股票型基金波動度高,根據摩根投信統計,國人平均扣款金額

 

金額為每月7000元的情況下,很難用這樣的金額達到財務自由的目標,但扣款月配

 

息基金,大數人願意扣款的金額可能是新興市場股票型基金的至少一倍以上

 

隨著扣款金額累積的愈來愈多時,每月的配息金額也會隨之增加,遇到市場

 

大跌時,增加扣款金額的意願也會隨之提高,才能有效降低持有成本,隨著時間的過

 

去,就能把這隻會下金蛋的金雞母愈養愈大,每月配息的金額會有愈高,成為將來退

 

休時的被動收入

 

3.若仍有部分資金仍想配置於股票型基金,建議配置以美國為主的股票型基金

 

或許它的爆發力不像新興市場那麼大,但至少會讓你願意把金額提高扣款,穩健

 

獲利,那麼成功的機率也會跟著提升

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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