• 2019/4/15

降准不是“放水”,而是服務實體

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  本報訊1月4日,中國人民銀行決定下調金融機構存款准備金率1個百分點,其中,2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。同時,一季度到期的中期借貸便利不再續做。據了解,此次降准及相關操作淨釋放約8000億元長期增量資金。多方分析人士認為,此次降准的目的是為了更好地服務實體經濟,有效緩解企業特別是民營企業、小微企業的融資難融資貴問題,而不是一些人認為的放水 。

  解決融資難題

  1月4日,國務院總理李克強考察了中國銀行、工商銀行和建設銀行的普惠金融部,並在銀保監會主持召開座談會,提出要加大宏觀政策逆周期調節力度,進一步采取減稅降費措施,運用好全面降准、定向降准工具,支持民營企業和小微企業融資。

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  國家統計局數據顯示,2018年11月pMI指數為50%,直擊制造業景氣枯榮線臨界點,創下近年新低。這表明,企業家對市場前景信心仍不足。缺乏信心背後有許多因素,例如沉重的稅收負擔和財政困難。研討會強調包容性金融是支持小微企業的一個非常重要的方面。" 中國企業金融研究院院長鞏宇航分析。

  中國銀行首席研究員宗良對記者表示," 普惠金融就是讓小微企業、農民、城市中低收入等群體,都能獲得金融服務。他介紹,在普惠金融領域,中國已形成了一整套行之有效的經驗做法,比如在傳統金融機構內發展普惠金融事業部,要求各國有大型銀行起到帶頭作用等。但是,由於企業之間的成本、風險和差異,微型和小型企業的融資一直很困難。在經濟面臨下行壓力的情況下,這一點更加明顯。

  為進一步激發銀行投入普惠金融的積極性,央行1月2日宣布調整普惠金融定向降准考核標准,將普惠金融定向降准小型和微型企業貸款考核標准由單戶授信小於500萬元調整為單戶授信小於1000萬元 。1月4日央行宣布降准,有利於引導資金有效投入普惠金融重點群體,更好地解決當前融資難題。

  仍屬定向調控

  上一次央行宣布全面降准,還是在2016年2月29日。與2016年的表述相比,此次央行在公告中提到了三個前提 進一步支持實體經濟發展、優化流動性結構和降低融資成本。

  2、降准是否意味著穩健貨幣政策取向發生改變?宗良告訴記者: 此次降准,央行特地提到了此次淨釋放的8000億元長期增量資金,可以有效增加小微企業、民營企業等實體經濟貸款資金來源。正如央行行長在回答這一問題時明確指出的那樣,下降仍是一種有針對性的監管形式,而不是一場“洪水”,審慎的貨幣政策沒有改變。

  宗良還指出,選擇在1月4日實施降准,一方面是因為元旦到春節期間市場流動性比較緊張,另一方面也是考慮到中期借貸便利即將到期。在此時發布公告,能夠基本對沖今年春節前由於現金投放造成的流動性波動,有利於金融機構繼續加大對小微企業、民營企業支持力度,更好地服務實體經濟。”

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  央行方面表示,此次降准及相關操作淨釋放約8000億元長期增量資金,可以有效增加小微企業、民營企業等實體經濟貸款資金來源。置換中期借貸便利每年還可直接降低相關銀行付息成本約200億元,通過銀行傳導有利於實體經濟降成本。這些都將更好地服務於實體經濟發展。

  宗良認為, 往年降准之前通常要醞釀很久,但此次在年初直接發布降准公告,釋放出了堅定解決中國經濟突出問題的信號,為企業注入信心,也為2019年中國經濟平穩運行奠定了基礎。”

  積極的財政政策

  1月4日央行宣布降准,是貨幣政策領域的一項具體舉措。宗亮認為:“下一步要落實中央經濟工作會議提出的‘更大規模減稅降費’的要求。”財政政策與貨幣政策的有機結合,是比較理想的舉措。”

  中國財政科學研究院副院長白景明表示, 逆周期調節是當經濟下行壓力大的時候,政府通過宏觀政策的實施來推動經濟向上發展。積極的財政政策就是一種逆周期調節行為。”與2018年央行貨幣政策委員會四季度例會上提出的“高度重視逆周期調節”不同,座談會的用詞改變反映出政府應對經濟下行壓力的決心。

  白景明表示,大規模減稅降費對實體經濟發展的支持主要體現在三個方面。首先,能夠更好地激勵實體經濟發展。目前對增值稅貢獻比重最高的就是實體企業,尤其是制造業。通過深化增值稅改革,制造業將能得到更多實惠。二是全面實施個人所得稅改革,有利於促進消費增長,反過來又推動供給。第三,下調進口關稅的平均稅率水平,既可以為企業節省資金,也可以減輕消費者負擔。

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