我沒有一大筆錢也能使用母子基金投資法嗎？

我沒有一大筆錢也能使用母子基金投資法嗎？
 

去年摩根大推息基金，現在富蘭克林講的母子投資法，先前富達的袋鼠投資法，其實都是一樣的投資方法。

 

簡單介紹母子基金投資法的步驟與內容：

STEP1. 拿出一大筆錢買一個穩健的配息型基金 (母基金)
STEP2. 拿每個月的配息定期定額買一檔波動大的股票型基金 (子基金)
STEP3. 設定停利點，只要停利點到了，"自動"贖回子基金，回母基金。

 

概念聽起來很好，可是為什麼不成功？因為可以在STEP1拿出一大筆錢的人，不是在銀行跟理專買，就是被DS抓走了，總之就是會有人服務他。有人服務的客戶，就是一直要叫他交易，賺他的手續費。母子基金這樣投資法，錢一進去就要鎖好幾年，如果你是業務你會把你手上的基金客戶拿去鎖3年嗎？當然不可能，你又不是去做善事。

 

撇開這些不談，我認為這樣的投資方式非常好！

撇開這些不談，我認為這樣的投資方式非常好！

撇開這些不談，我認為這樣的投資方式非常好！

 

只是一般的市井小民會說，我就是只能定期定額，我一開始拿不出一筆錢阿。其實這道理很簡單，你已經從步驟2開始做了，那為什麼沒有步驟三呢？其實你只要把你的定期定額，按照你設定的報酬率贖回，然後轉入一個保守的債券基金，不就是跟母子基金的概念一樣了嗎，只是你每個月是自己掏錢出來定期定額而已。

 

回頭看一般人投資理財的步驟應該是什麼：

 

步驟一. 下定決心要定期定額一檔基金，而且要可以扣款5年以上。

 

在這裡通常就會有很多人陣亡，剛開始扣款的時候基金一直漲、然後錢就一直扣，然後基金下跌了就停扣，只剩下每天祈禱自己會解套，其實你只要持之以恆的扣款就能夠解套，而不需要祈禱。

 

步驟二. 真的扣款超過5年之後的人，通常會面臨不知道該怎麼辦。

 

我常有網友問我，我定期定額現在賠了20%該怎麼辦，我問他你扣幾年了，他跟我說5年以上了。其實這些人我嘉許你們，你們可以堅持扣款5年以上，已經比步驟一的人還要少很多了，因為很多人都會在下跌的波段就陣亡。

 

你們很好，只是沒有人告訴你堅持到底之後你該怎麼辦而已。其實很簡單今天哥編就告訴你該怎麼作，你只要跟母子基金一樣，設定一個自己的停利點贖回，轉入一個波動低的債券基金就可以。

 

至於何謂低波動，大概就是下方連結，扣除高收益債與新興市場債，應該都可以！

http://test.fund.cnyes.com/sector-offshore/index.htm?ga=nav

 

因此持續扣款的耐心你已經擁有了，你需要的只是定期贖回的能力而已，今天希望看完哥編的文章，就等於幫你2轉，增加了一個新的能力值。(假設定期定額是1轉XD，除非你還在新手村)

 

步驟三：等著賺錢退休............

 

哈哈、雖然跳的有點快，但是其實投資理財就是可以這麼容易，只是端看你相信或是不相信罷了。

 

結論：真實的操作會是如何？

假設你今年25歲，每個月定期定額5000元買一檔股票型基金，一年就是6萬台幣，5年就是30萬台幣。

 

再假設你30歲那一年，剛好設定的報酬率是20%也達到了，你就會贖回你的基金得到30萬*(1+20%)=36萬，此時你將36萬轉入一個年配4%左右的基金，每個月配息就是1200。

 

此時你的定期定額不能停止，因此你每個月扣款5000再加每月配息1200就是6200，再扣款個5年，就是37萬2000，然後假設剛好20%報酬率也到了，你就可以把你的基金用44萬6400買出。

 

此時你手上的債券基金就有1筆36萬與1筆44萬6400，總共就是80萬6400。月配息是2688。

..........

重複6次，也就是30年後，你就會有532萬7519的基金，每月配息26638。

 

以上希望大家投資順利

 

 

<理財>母子基金策略長期投資 抵抗市場亂流

http://ppt.cc/tgO7

 

(本文章所述之任何內容均不構成對金融商品的投資邀約，也不構成對於任何證券的買賣或進行任何交易的投資建議；且基金配息率不等於基金報酬率。投資一定有風險、基金有賺有賠、申購前請詳閱公開說明書)