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齊克用
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  • 2015/8/3

理專~值得一看再看的經典

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每個理專都該再看三遍的文章。上了八年課的理專學員來信問。做為理專的您,是否曾經問過自己,我應該如何照顧好客戶?理專工作經驗,能為自己帶來什麼?

理專~值得一看再看的經典

每個理專都該再看三遍的文章。上了八年課的理專學員來信問。做為理專的您,是否曾經問過自己,我應該如何照顧好客戶?理專工作經驗,能為自己帶來什麼?

 

老師,您好:

我是OO,上老師的課也有好幾年時間,這幾年學到不少專業的技術分析技巧,尤其是老師對投資市場市場參與者、人性的看法,去年剛卸下擔任理專職務(近四年)算是安全下莊,感謝老師認真的教學態度。專業的投資課程,讓我在自已投資、工作上助益及自已財富增值很大,感謝老師~^^

 

1、還記得我們家財管中心,在2~3年前募集黃金存褶,在總行理專訓,還邀請老師來講課(黃金當時還在1500美元以上),老師當時在課堂中說,黃金可能已經走在長期頭部或高檔位置,後勢並不看好,其實當時黃金存褶真的蠻熱門。幾乎每家銀行都在開募,老師算是先知,力排眾議,告訴我們如果要賣,不要重押,請客戶分批買,慢慢買….,我想當時財管中心的頭頭們,應該很傻眼,老師會看壞黃金,不是應該給理專信心,告訴我們如何向客戶銷售,經過這2~3年,事實證明老師的看法是對的。當然,我幾乎也沒賣什麼黃金存褶,客戶真的要買,我照老師講的方式建議它們。

 

2、這幾年,老師一直有談到,可以趁美金便宜之際,可以多少佈局些美元。少碰原物料貨幣,看了美元兌台幣月線走勢圖,20年平均匯率約32.5元附近,當時匯率跌到29元,真的很便宜,有天負乖離過大也會回歸長期均值,我也在美元約在29.5~30元間,買了幾張躉繳美元保單(10萬美元,期間約要放6~7年,每年的平均IRR3%),到目前光是匯率就賺不了不少。我也建議客戶佈局美元,少買些澳幣、南非幣,但客戶都做相反的比較多,因為其它銀行理專都叫他們換澳幣,再買高收益債券基金,現在報酬是天壤之別

 

3、最主要的是想請問老師,關於資產配置的問題:

因為今年上半年,我賣了一塊溜地(是阿公留下來的,以前是沒人要的池塘地,我持別查過,民國60年左右,每坪公告現值也不過百元,經過40餘年,近年因政府要機場捷運徵收,航空城等議題,使得附近的農地成交市場,由幾年前的13萬、5萬、10萬,炒到20萬,剛好在上老師的課程中,時常提到全球景氣,股市及房地產在高檔區,雖然沒有立即崩跌風險,但可能都在相對高位置震盪,因此就特別注意房地產景氣變化,想說不要太貪心,趁著這波房地產大多頭,且還在相對高檔位置及房地合一公佈前順利賣掉,整個交易成本<包含仲介費、稅>約出售價金的5%),立即還掉現在居住房子的貸款(因想到老師常說的,不要借錢來投資、理財前應先理債),還有約4仟萬的現金,目前除了1/3做台幣儲蓄險保單外(放個7年,至少IRR2%以上),其餘先放在1~3年期台幣定存中,我的風險屬性穩健,因為現在工作在改做土建融放款,也沒太多時間看盤,目前台股也不常操作,定期買00500056及主要目的是資產要抗通膨,守住資產就好(因為本金大,我要求的報酬率並不高,長期下來,預期年報酬有3~4%就滿足了)

 

問題(1):目前股市、債市、房市都在相對高檔,是不是等待機會,未來遇有大跌或崩跌,再進場會比較好,不知道老師有沒有什麼建議呢?自已暫定規劃的資產配置:以貨幣(台幣、外幣、人民幣),保單(台幣、美元儲蓄險)ETF(美國券商部份、台灣0050),股票(可能以存股為主,這部份還沒決定)為主....

 

問題(2):去年開始在美國券商有開戶操作ETF,做全球化的資產配置(我買的都是美國券商提供的免手續費ETF),股、債比為7525(債券部份只買中期美國公債ETF、全球政府債券ETF,股票部份分別平均買亞太ETF、歐洲ETF、美國ETF、新興市場ETF),打算每年匯錢過去一次,分四季買入上述ETF+每年年底做一次再平衡,BUY & HOLD長期持有,以老師觀點看,這樣操作策略(即使遇到空頭時期,仍持續這樣操作,堅守資產配置,不會賣掉,維持投入及再平衡),長期下來(10~20年後),您來看這樣是否可行?

 

4、感覺ETF的市場(指美國),慢慢規模愈來愈大,且己超過主動式操作的共同基金,目前台灣的券商也開始推複委託買ETF(港股、美股),聽說有些銀行也開始提供客戶可以買ETF(可能也是透過複委託),就連保險公司最近也推出一張投資型保單(標的完全是ETF,沒有共同基金可選擇)2~3年前因有上過綠角的課程,因而認識ETF,現在坊間也慢慢出現教ETF(或美股)的課程、講座,我覺得低成本ETF可能是未來的趨勢,且美國券商提供的ETF有近仟檔可供選擇,不知道未來老師是不是有規劃來開ETF實務操作,ETF資產配置的課程...(感覺資產配置常常理專掛在嘴邊講,但我看了寰宇相關的書籍<實際上找不到什麼關於資產配置的中文書>,及自已初步進場規劃買,實際上是感覺不容易,尤其要有這個信念.堅持下去...)

 

以上問題,請老師指導,謝謝老師~

 

老師回應:

您第一次上老師的課是在2007/8/11,研訓院第11期的投資組合與資產配置,算算有8年了。若是不算線上報名還未上的課,已經上過的超過30個課了。看到您說的結果,也算物超所值了。

 

問題(1):若是您以長期與穩定為主。貨幣第一個要避開的是人民幣,美元仍是長多,優先考量。ETF(美國券商部份、台灣0050)OK

問題(2):內容OK,注意定時檢視與動態調整。

 

未來老師是不是有規劃來開ETF實務操作,ETF資產配置的課程?已經在規劃,明年探金課程會推出ETF操作,以及資產配置課程。

 

感謝您的來信與支持,老師從內容中看到了理專的價值,以及與客戶之間的雙贏經驗。為何您會有別於一般的理專?老師從您上了多少課與用了多少心思,已經看到了差異性的源頭在於對自己的期許。

 

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