• 2021/1/26

如何使用信用卡建立信用

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使用信用卡是建立信用的最好,最快的方法之一。 但是,如果您要重建信用評分或從頭開始,一開始可能很難獲得信用卡的批准。而且,一旦有了信用卡,與開始之前相比,很容易損壞您的信用評分並使其變得更糟。如果您不知道管理信用卡的最佳方法,那就尤其如此。 

幸運的是,學習如何很好地管理信用卡並不是火箭科學。通過一些簡單的步驟,您將獲得更好的信用評分和更光明的財務前景。 

檢查您的信用評分

刷卡換現您可以申請的信用卡類型取決於您的信用評分。因此,在您開始申請信用卡之前,它會幫助您了解您的信用評分,以便您可以申請合適的信用卡。 Discover是為所有簽約者提供免費信用監控工具的信用卡發行人之一,無論他們是持卡人。Discover的服務提供了大多數貸方使用的FICO信用評分版本。您可以使用該服務來查看當前的信用評分。根據Experian(收集和評估消費者信用信息的三個主要信用機構之一),您的得分可分為以下幾類:

特殊:800-850
很好:740-799
好:670-739
公平:580-669
極差:300-579 

使用此信息來縮小哪些卡最適合您。例如,如果您的信用評分為“中等”(580-669),則可以在建立信用之前等待申請更好的信用卡,從而節省時間並避免對信用報告進行艱苦的查詢。

了解信用分數 

信用卡換現您的信用分數由幾個部分組成,每個部分都會以不同的方式影響您的信用分數。根據FICO的說法,這是您的信用評分的內容:

付款記錄:35%
欠款:30%
信用記錄期限:15%
新信用:10%
信貸組合:10%

這些是廣泛的類別,每種都有幾種方法可以影響您的信用評分。例如,雖然“欠款額”佔總分的30%,但FICO實際上會考慮您所欠債務的類型。在計算分數時,它將查看您總體上的債務總額,正在使用的可用信貸額以及循環債務(信用卡)和學生貸款和抵押等分期貸款的餘額。 乍一看聽起來令人困惑,但這對您來說也是個好消息:這意味著您有很多選擇可以提高信用評分。 

考慮有抵押的信用卡

刷信用卡換現如果您信用欠佳(或沒有信用),則選擇一種擔保信用卡。這些幾乎對任何人都可用,但是有一個陷阱。您必須放下可退還的押金才能開設帳戶,通常需要幾百美元。通常,存款也是您的信用額度。 所有持卡人應負責任地對待其信用卡帳戶。這種謹慎的使用對於有擔保信用卡的持有者尤其如此。這些卡通常帶有高利率和高額費用,這意味著錯誤或失誤會變得非常昂貴,非常快。 

打開有擔保的信用卡並妥善管理可對您信用評分的幾乎所有方面有所幫助。例如,如果您按時付款,您將建立正付款記錄。而且,如果您將信用卡的開放時間保持足夠長的時間,就會建立冗長的信用記錄。有擔保的信用卡通常包括標准信用卡所沒有的額外費用和更高的利率。但是它們是真實的信用卡,可以幫助您建立信用。一旦您的分數高到足以被批准使用更好的卡,如果您想省錢,可以考慮關閉您的安全卡(如果您的帳戶已全額支付,則您的押金將退還)。您的有擔保信用卡的發卡行甚至可能會邀請您在一段時間後將其升級為無擔保信用卡,並退還您的押金。 

避免購買太多信用卡

線上刷卡換現簽很多信用卡可能很誘人,特別是使用店內融資的獎勵和特別優惠。雖然開設一個以上的信用卡帳戶沒有什麼錯,但對於多少張信用卡卻沒有簡單的規則。但是,絕對有一個問題,那就是管理多個帳戶比它值得的麻煩更多。 

如果新的信用卡會誘使您購買超出承受能力的商品,或者您可能難以記住要與其他所有信用卡一起付款,請不要打開它。這些事情只會損害您的信譽,而無濟於事。此外,每次您打開新卡時,該卡都會在報告中列為查詢,這可能會使您的成績下降長達一年。  

始終按時付款

影響您信用評分的最大因素是您是否按時付款。僅有一筆未付款項會嚴重影響您的信用評分。更糟糕的是,該商標將在您的信用報告中保留七年,儘管負面影響會隨著時間的流逝而消失。 好消息是,您可以每次承諾按時付款,從而完全避免漏交。一種技巧是在您的信用卡帳戶上設置自動轉賬,至少每月支付最低金額。  

保持平衡低或更好,沒有關係

刷卡購物換現影響信用評分的第二大因素是您所欠的債務,尤其是相對於可用信用而言。該數字稱為信用使用率,它只是將您的信用卡總餘額與可用總信用進行比較的量度。 

例如,假設您有兩張信用卡,每張信用卡的限額為5,000美元。如果您一方的餘額為1,500美元,另一方的餘額為3,500美元,則您的信用利用率為50%,因為您的總餘額為5,000美元,而總限額為10,000美元。 大多數信貸專家建議您將信貸利用率保持在30%以下。越低越好,也是最好的,就是您可以完全還清餘額,並且不欠任何信用卡債務。 

您只需支付每月可以償還的費用即可。您還可以每月進行多次較小的付款,以控制支出,並避免在月末出現任何意外的怪異賬單。這樣做會提高您的信用評分,而且如果您每月都付清全部餘額,則不會欠任何利息。您可以考慮分兩次或更多次小額付款,而不是每月一次信用卡付款。首先,您將減少銀行向信用局報告的餘額,從而稍微提高您的利用率。其次,由於財務費用通常是根據平均每日餘額計算得出的,因此您可以通過在結算週期前期減少每日餘額來減少支付的利息。 

保持舊信用卡開放

信用記錄 的長短是確定信用評分的一個相對較小的因素,但這很重要。要計算此因素,信用評分模型將採用您所有帳戶的平均年齡。 

此時間範圍的計算意味著,通過打開最舊的信用卡,可以保留冗長的信用記錄,從而提高信用評分。如果您關閉那些舊的信用卡,您的信用記錄將被縮短,結果您的分數可能會下降。 當然,有時候仍然值得關閉舊的信用卡。如果它的年費很高,而您不再使用它,則應將其關閉。而且,如果那張舊卡誘使您恢復一些舊的,不良的消費習慣,那麼您絕對應該關閉它。  

保留緊急基金

人們常常陷入信用卡債務中,因為生活中的驚喜突然出現,將花費放到信用卡上,然後在以後還清,這更容易。但是對於許多人來說,“後事”從來沒有真正發生過,因為緊急情況不斷湧現,而新的支出又與信用卡上的舊支出結合在一起。這種用法會使您的信用卡餘額膨脹,使使用率變差,並導致較低的信用評分。

打破這種循環的最好辦法是保留一個單獨的應急基金。這樣,您可以根據需要使用信用卡支付緊急費用(尤其是可以從中獲得獎勵),但是您也可以立即還清費用並避免債務循環。 

您可以使用信用卡來建立信用

使用信用卡來建立信用是一把雙刃劍。如果運用得當,則可以提高您的信譽並解鎖以前沒有打開過的門。但是,如果您不太擅長管理信用卡,則可能會進一步損害您的信用評分。 

對自己誠實是否可以負責任地使用信用卡很重要。如果是的話,您將可以順利獲得更高的信用評分。

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