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  • 2018/12/21

您的信用評分多久更改一次?

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如果您定期檢查您的信用評分,您可能會注意到這些數字會不時變化,即使您沒有進行重大的財務變動。這可能會讓你想知道為什麼會出現這些小波動以及你的分數多久更新一次。

如果您正在積極努力提高您的信用評分,那麼有一個好消息:您的信用報告會定期更新,甚至可能比您想像的更頻繁。但是,如果您對目前的分數感到滿意,那麼您可能會感到不安,因為您可以隨時更改這些數字......即使您沒有做任何不同的事情。

讓我們來談談信用機構更新您的信用報告的頻率,這對您的分數變化意味著什麼,以及您應該多久跟踪一次。

更新的餘額會影響您的分數

信用報告中最大的變化之一 - 以及隨後的分數 - 將來自更新的帳戶餘額。這將包括您的循環和分期付款帳戶,並且可以在更新時影響您的信用評分。 使用循環帳戶,您可以根據每個月結算週期結束時剩餘的餘額,看到您的信用評分上下波動。即使您在每個聲明之後全額支付賬單並且實際上根本沒有“進行”餘額,也是如此。

信用卡公司通常每月向局報告一次。當他們這樣做時,他們可以選擇報告您當前的賬單餘額或當天所欠的餘額 - 差異可以在您的信用評分中發揮重要作用。 例如,假設您有一張15,0000元限額的信用卡,並且您需要支付每月的所有支出。你獲得了大量現金返還獎勵,然後全額還清餘額,通常是90000元左右。這一切都很好,但是如果你的信用卡公司向信用局報告90000元的餘額,那麼你也將擁有60%的信用利用率......這可能會使你的分數下降很多。 您可以預期所有類型的帳戶每30或45天更新一次您的信用報告(每月很少超過一次)。他們更新的報告也不總是與您的報表截止日期一致。

舊賬戶年齡或秋季

隨著時間的推移,您現有的帳戶將會老化。這會累積您的積極信用記錄並增加您的平均帳戶年齡,這佔您的FICO信用評分的10%左右。 這意味著隨著時間的推移,單獨維護帳戶將慢慢增加您的分數。對您的信用評分的實際影響將是最小的(在很長一段時間內1-2分)。 如果您有很久以前關閉的舊帳戶,他們最終會從您的信用報告中刪除。經過七年不活動後,他們將會退出,並且該帳戶的正面(或負面)報告將不再考慮您的分數。根據您是否擁有優秀帳戶管理的悠久歷史 - 或者少數延遲付款 - 您可以預期您的信用評分會相應地上升和下降。 當負面報告和舊帳戶消失時,更新將在七年的循環中發生。

實時沒有任何事情發生

當您嘗試提高分數時,您希望立即反映您的努力。不幸的是,這不是您的信用報告的工作方式。 即使您全額還清賬戶,增加信貸額度以減少您的利用,或獲得新的信用卡以開始建立積極的歷史,影響將需要時間。貸款人通常每月報告一次帳戶,這意味著您今天的行為甚至不會出現1-2個月(當您通過報表週期並報告活動時)。 刪除留置權或其他負面報導可能需要數月甚至數年才能完全消失。這一切都取決於他們的性質以及為什麼他們被刪除(不正確的報告,比如說,老化)。 即使是新的抵押貸款或個人貸款也可能需要幾個月的時間才能出現並開始建立您的積極歷史。雖然貸方通常每月向信貸機構報告一次,但新賬戶可能會滯後三個月。 這就是為什麼如果你打算像買房一樣進行大筆購買,那麼儘早開始監控和清理信用是非常重要的。在信用報告領域,您今天採取的行動可能需要30-90天才能開始出現。如果您希望看到您的信用評分攀升,您需要盡快進行更改。

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