• 2020/1/8

2020買基金不用手續費

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以前投資人總是抱怨,買基金手續費好貴,但今年你不可以再抱怨了,因為,三大基金平台推出零手續費方案,可且是一整年都是零手續費。現在別在銀行買基金了,到基金平台去可以省很大。

目前台灣有三大基金平台,基富通、鉅亨投顧、先鋒投顧,不約而同的,這三家公司在2020開年之際,都打出了買基金零手續費的震撼行銷,讓今年基金銷售很熱鬧。

 

過去在銀行買基金,手續費動輒2%3%起跳,投資人還沒賺到錢,卻已經先被剝了一層皮。基金平台上路後,手續費大降價,幾乎都已經降到0.3%0.6%左右了。但現在便宜還要更便宜,直接就是0手續費,而且優惠時間史上最長,長達一年之久,顯示基金平台業者要跟銀行搶占通路的雄心不小。

 

這次的零手續費方案,門檻很低,只要最低3000元就可以投資,此外,可挑選產品很多,像先鋒 EZfund、鉅亨買基金,幾乎是全平台商品都可以選擇。只有基富通這次活動僅限債券、平衡型、配息型產品,而且僅限單筆投資,不包括定時定額,相對優惠範圍較小。

 

三家基金平台的0手續費方案

 

基富通

鉅亨買基金

先鋒EZfund平台

單筆投資/零手續費

債券基金、平衡型基金、配息型基金

最低投資金額3000

債券基金、平衡型基金、配息型基金

最低投資金額1萬元

全平台產品

最低投資金額3000

日日扣/零手續費

(可彈性選任何一天扣款,定時投資)

全平台產品

最低投資金額3000

全平台產品

最低投資金額3000

特色產品/零手續費

鉅亨趨勢寶全系列投資組合

最低投資金額5萬元

優惠期限

2020年全年

2020年全年

2020年全年

平台基金數量

3473(含境內境外)

1857(含境內境外)

1300(含境內境外)

 

三要點,用心挑選基金

 

雖然有了0手續費優惠,但不保證投資人買基金就會賺錢,尤其是目前金融市場變化多端,想要短線進出賺價差的空間縮小,投資人要更為謹慎。因此,挑選基金時要留意以下重點。

 

一,別迷信品牌,比較後再投資。

過去在銀行買基金,大多數人是靠理專推薦,但在基金平台投資,一切要靠自己。別因為某些基金知名度高就買進,還是要小心比較同類基金,看哪一支基金的績效最穩健,再進場投資。

 

二,別買到後收手續費基金。

有些基金是前收手續費,有些基金是後收手續費。因為後收手續費基金有些隱藏了分銷費,每年還要多付1%左右成本,對投資人比較不利。這次的0手續費方案,主要都是指前收手續費基金,買基金前一定要弄清楚基金名稱上的小細節,不要買錯了。若是實在不確定,可以打電話到基金公司問清楚後再下單。

 

三,別想短期獲利,更重視投資組合。

雖然目前股債市表現都不錯,但卻也都在相對高檔,投資有一定風險。建議投資人現階段最好採取股債平衡的投資策略,另外,採取定時定額投資,較著重長期理財策略,不要過度偏向短線進出,也是較安穩的投資方向。

 

基金通路變革,投資人新時代

 

今年是基金通路大變革的一年,從三大基金平台0手續費行動,就可以感受到,基金通路已經開始轉向,從傳統的銀行慢慢轉移至低交易成本的基金平台。此外,基金買賣手續費大幅降低,代表通路賺取高報酬的時代已經過去了。未來買基金主要成本是基金經理費用(一般是1%2%左右,這都是內含在基金淨值內),若基金經理人可以幫投資人獲利,付這些管理費應該也合理。

 

此外,自今年起基金通路的獎勵金制度,將從原先靠銷售金額多寡,轉為看基金規模多寡來計算。過去銀行通路經常鼓勵客戶短線進出,以多賺手續費的行為,將會大大改變,未來會更重視客戶是否願意長期投資。這個積弊已久的扭曲投資行為,是否從今年開始改變,也值得觀察。

 

從投資成本大降價,可以看到大環境對基金投資人更為有利,但投資人是否可以選對產品,以及堅定的長期投資,這就是新挑戰了。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

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