• 2016/4/27

為什麼88%的人不理財?

引用本文加入書籤轉寄本文
根據私校教職員退休儲金管理委員會統計,88%的私校教師選擇最保守型的投資組合,大多數人理財只選擇不賠錢就好,但這樣做,同時也錯失許多賺錢機會。長期下來,理財無法打敗通膨,如何應付退休生活。

台灣目前退休金制度,屬於個人可攜式退休帳戶的只有勞退新制與私校教職員退退金帳戶,這二者屬於個人與服務單位(業、學校)共同提撥,委由專業機構投資。但目前只有私校教職員退休金帳戶,提供了彈性的個人自選投資方案,包括了保守型、穩健型、積極型,三種不同投資組合選擇。而勞退新制原先也要推動自選方案,但去年9月卻忽然喊卡,因此目前只有私校教職員具有投資自主性。

 

但很可惜的,88%的私校教職員仍然選擇了保守型投資組合,只有5%選擇穩健型、7%選擇積極型,顯示大多數人對理財相當被動與保守。

 

而實際操作績效,自20133月私校自主投資上路後至2015年底,3年累積報酬率,保守型5.69%、穩健型18.85%、積極型13.6%,績效相當優異。甚至去年績效還打敗政府勞退基金,領先群倫。只是,這樣的投資成果,只有12%老師享受到。

 

私校教職員退休基金投資績效

 

成立以來報酬率(2013/3--2015/12)

2015報酬率

保守型

 5.69%

1.8%

穩健型

18.85%

4.02%

積極型

13.6%

3.74%

整理:林奇芬

 

目前私校退休金自選方案,提供老師自主投資選擇權。不過,為了保障大家權益,選擇前要先做理財評估,了解自己的投資屬性後再選擇投資方案。但上路三年,主動做評估的人只有51%,49%採取被動方式。另外,做了評估屬於積極型投資人有23%,但挑選積極型投資組合的只有7%,屬於穩健型投資人有21%,但挑選穩健型組合的只有5%。這又凸顯,認知與行動中間還有不小差距。

 

私校教職員投資屬性與自選方案

 

實際投資組合比例

自我評估比例

差距

未評估

 

49%

 

保守型

88%

7%

+32%

穩健型

5%

21%

-16%

積極型

7%

23%

-16%

整理:林奇芬

 

由於目前若選擇保守型投資組合,有最低2年期定存收益的政府保障,或許因為如此,讓許多人寧願選擇保本、保息,也不願意選擇高報酬高風險產品。但是,不要忘記,退休金是一個長達20年、30年的理財計劃,即使其中經歷市場波動,但採用定時定額長期投資下來,很容易打敗定存,特別又有專家用一籃子基金來做管理操作,勝率更高。

 

私校教職員人數不到6萬人,或許不能代表所有投資大眾,但從我多年接觸投資人的經驗來看,我覺得也有不少相似之處。從88%投資人選擇保守理財的結果來看,或許理財最難的不是打敗市場,而是打敗自己保守被動的習慣。不突破這個觀念,如何應付30年後的退休生活呢?

 

另外,我更期待,勞退自選方案可以趕快上路,才能造福更多勞工大眾。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

 

歡迎加入

林奇芬治富俱樂部 http://www.facebook.com/mrsmoney888

 

林奇芬相關著作

 

新書「第一份收入就投資,30歲存百萬,40歲領雙薪」

http://www.books.com.tw/products/0010702162?loc=P_003_001

 

「窮人追漲跌,富人看趨勢---投資前你一定要懂的10個指標」http://www.books.com.tw/products/0010619473

 

「藏富-我用基金賺到一輩子的財富」

http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010512509

 

「治富-社長的理財私筆記」

http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010460858

 

 

 

 

 

0
0

複製引用網址

回應
共 2 筆 1 1 / 1 頁
2樓
defaultIcon
有錢人笑沒錢人為何不理財。
114.44.203.* 於 2016/4/28 上午 11:18:00 
1樓
defaultIcon
沒錢理何財?
111.248.138.* 於 2016/4/28 上午 09:08:49 
共 2 筆 1 1 / 1 頁

我要留言* 必填
鉅亨網【部落新世界Blog】 Email:
(建議填寫,版主回覆會用郵件通知您)
鉅亨網【部落新世界Blog】 記住我的個人資料:
鉅亨網【部落新世界Blog】 私密留言:僅提供會員使用,如欲使用私密留言請先 登入會員
鉅亨網【部落新世界Blog】 留言內容:【限制 1000 個字元】
鉅亨網【部落新世界Blog】 認證碼:

林奇芬
  • 暱    稱:林奇芬 
  • 部落分類:  
  • 我的好友們(64
  • 誰加我為好友(250
  • 我的收藏部落(1
  • 姓名: 
  • 自我介紹:現職:Money錢雜誌顧問/ 經歷:Money錢雜誌社長, Smart智富月刊社長、總編輯, 衛視中文台財經節目製作人, 公共電視新聞部記者/ 學歷:政治大學新聞研究所, 中興大學經濟系 

《MORE》

9

本日人氣:11
累積人氣:1898595