Jerry Chu
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  • 2022/5/27

美元轉強!現在是搶進美元商品的時機嗎?

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轉載 2022/05/26 【經濟日報/專欄作家林奇芬】

 

今年以來美元走勢強勁,新台幣在維持多年升值之後,今年也呈現逆轉走勢。在強勢美元下,近期銀行積極推動美元定存,保險公司也推動美元保單。許多投資人都在問,現在該搶進美元嗎?其實,投資人還是應該先確認自己的理財長短期需求,再看自己該如何行動

 

美元快速升息,今年美元維持強勢

 

今年以來美元指數從95.6一路直升,最高來到105,漲幅9.8%。新台幣也從年初27.6兌1美元,到5/12最低來到29.84,貶值幅度也有7.5%。

 

由於今年聯準會開始啟動升息,自3月以來已經升息3碼,接下來市場預估6、7月可能各升息2碼,表示到7月基本利率已經來到2%。而且若通膨率無法順利控制,下半年仍有持續升息機會。再加上6月起聯準會開始縮減資產負債表,每月減少475億美元債券,自9月起每月減少950億美元。這都代表持續收回資金,此也可支撐美元走勢。雖然美元今年仍維持偏多格局,但投資人不一定要搶進美元,以下幾種不同的投資標的,受到影響也不相同。投資人可以評估自己的需求再行動。

 

一,美元定存,適合短期賺匯率與利率

 

近期有多家銀行推短天期高利美元定存,以國內銀行為例,目前1年期美元定存利率1%,其實沒有太大吸引力。但部分銀行與外商銀行都推出新客戶或新匯入款方案,可承做3月期到1年期美元定存,利率從1%到2%不等。由於各家條件不同,投資前要先問清楚,但建議以半年內為宜,因為若鎖定一年,後續美元變化較難估算,可能賺到利息賠掉匯差。

 

二,美元保單,需要評估長期需求,仍需承擔匯率、利率風險

 

若前幾年在新台幣升值時,有買進利變型美元保單的投資人,現在應該很開心。因為今年以來不僅美元升值,且開始升息,多家保險公司的利變型保單也紛紛調高宣告利率。但其實調幅並不大,大約在0.05%~0.1%左右。現在適合買進利變型美元保單嗎?答案是,看自己的理財需求。因為保單大多期間是6年期以上,無法判斷6年後美元兌新台幣匯率是強是弱,另外,6年後利率水準是高還是低?所以,不要用短期事件來判斷長期投資。應該回歸到你是否需要美元配置,適合佔自己資產的比重是多少。

 

三,債券基金投資,今年仍需承擔價格波動風險

 

台灣投資人最愛非投資等級債券(原稱高收益債),主要就是想要賺高利息。但債券基金今年面臨不小挑戰,因為美元升息,使得債券價格大跌,基金淨值受到不少影響。但還好美元升值,抵消了一些債券價格損失。許多人認為當美國10年公債殖利率突破3%以上時,可以開始買進債券基金。但因為目前美元升息趨勢尚未改變,建議還不需要急著進場,可以等到今年第三季末、第四季再觀察當時利率走向。等升息腳步減緩後,可以慢慢布局債券基金。不過若升息減緩,美元也可能由升轉貶,總是有一好沒有二好。

 

四,股票基金投資,可用定期定額降低風險

 

今年前5個月全球股票市場幾乎都呈現重挫走勢,投資人灰頭土臉。但是,若投資美股基金,雖然股市下跌,但美元升值近8%,整體來說還是降低了一些損失。由於今年有高通膨與景氣趨緩的疑慮,股市仍難免震盪。建議還是用定期定額方式投資,可以同時降低股價波動與匯率風險

 

美元強勢可維持多久呢?

 

目前美元一枝獨秀,也讓非美元貨幣灰頭土臉,而這個趨勢還會持續多久呢?目前若通膨壓力大,美元持續升息,則美元維持強勢的機率較高。但若後續因為高通膨,導致經濟成長動能趨緩,聯準會升息態度也可能轉為緩和,屆時美元就不容易維持強勢了。

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