Jerry Chu
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  • 2020/2/17

〈定存理財術〉儲蓄前先做三件事 一年至少多領8753元起跳

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轉載 2020/02/15 【鉅亨網陳蕙綾】


台灣人愛儲蓄,舉世聞名,連諾貝爾經濟學獎得主安格斯 ‧ 迪頓 (Angus Deaton) 都稱台灣為「儲蓄王國」(the home of saving),儲蓄前先做三大功課,包括把活儲改為定儲等,光是這一項,就可以讓你一樣年存百萬元,但是每年至少多領 8753 元起跳。


一、把活儲改為定儲


打開銀行網站,存款業務多樣化,有「活存」、「活儲」、「定存」以及「定儲」,以利率區分,定儲 > 定存 > 活儲 > 活存。Money101.com.tw 提醒,活儲帳戶的起息金額大多設定為 1 萬元,換言之,存款低於 1 萬元是沒有利息的


但是,活儲就算有利息,還是低得可憐,以今 (2020) 年 2 月台灣銀行牌告利率為例,定期儲蓄存一年固定利率是 1.07%,活期儲蓄存利率是 0.2%;假設一樣年存 100 萬,由於定儲整存整付是採複利計算,一年後會拿到 10753 元利息,活儲是單利計算,只會拿到 2000 元利息,一口氣就相差了 8753 元、差距超過 4.3 倍,因此儲蓄的第一步就是建議把活儲改為定儲。

 

二、單筆金額大 拆單分批存


由於大額存款利息會比較低,以台灣銀行為例,如果資金達到 500 萬以上,一年定儲固定利率就從 1.07% 變成只剩 0.23%,這問題只要拆單分批定儲就可解決。


值得留意的是,還要注意「二代健保補充費」,領息金額只要超過 2 萬元就會被扣稅,以定儲 1.07% 利率來算,本金超過 187 萬元,一年滿期才領息的話,就會被課二代健保費,因此建議可以把大額本金拆單,或是把滿期領改成每月給付也不用再擔心此課稅問題。


三、善用銀行優惠高利 惟須留意仍有風險


正因為台灣人愛儲蓄,所銀行每一兩個月就推出高利存款搶客,目前新台幣一年期高利定存最高達 1.28%,外幣定存利率又往往遠高於本國貨幣利率,美元利率目前最高喊到 6%。


優惠定存一般會有最低承作金額、可承作額度上限、專案到期日、新資金要求、承作對象等門檻要求,建議在選擇各家產品時,可先向銀行詢問清楚,才能享受到高利優惠。


外幣定存優惠固然更誘人,但是更要小心「看得到、吃不到」的風險,須先評估個人理財需求,並考慮匯率風險,實際試算,如果是短期資金停泊,可選擇市場上天期較短,如 1 周、1 個月的專案進行承作,若希望比較長時間存款,在選擇專案時,務必特別留意各方案限制、注意事項等,在選擇時,盡量不要被短天期高利率吸引,而將資金放在不適合自身理財需求的專案中。

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