轉載 2016/04/21 【工商時報／朱漢崙】


5月報稅旺季將至，公股行庫不僅力爭報稅商機，國營銀行土銀更大推利率前三個月僅1.67％的專案搶市，刷新市場利率行情，且7年下來的平均利率水準最低達2.63％，幾乎已與不少房貸案利率所差無幾。另一家公股銀行一銀也推出前三個月利率1.88％的專案爭取報稅商機，一銀主管指出，若以平均利率來看，最優質的客人7年下來平均利率約3.46％。


土銀近幾年來控管不動產放款，因此房貸業務量一直有所控制在總放款量約52％的範圍內，以免超乎主管機關的規範限制，也因此，土銀另一方面也積極轉進其他的消金貸款領域，其中信貸即為主力。

根據土銀的專案，分別綁約與不綁約兩種方式，採取「分段三級制」，倘若願意綁約2年，利率可說最為划算，前3月利率1.67％，4至6月為2.29％，第7個月起，最低為2.74％。


倘若不願綁約的話，前3月利率則為1.97％、4至6月為2.49％，第7個月起，最低為2.97％，亦即，從第7個月之後，將回歸到借款人本身的資力、工作等條件，來拿捏利率水準。儘管從第7個月後就會依個人的財資力分別訂價，但土銀主管表示，平均下來，綁約的最低利率為2.63％，不綁約的話為2.86％，仍具有一定的市場競爭力。


若以土銀目前房貸平均水準來看，扣除青安貸款的部分，現在房貸利率平均水準約在2.1％左右，也就是優質信貸專案的利率與房貸利率之間的落差僅50個基本點，顯見銀行在信貸市場的競爭白熱化。


土銀主管依據以往經驗指出，儘管借款最高上限是200萬元，但多數人通常借50萬元左右，因為50萬元以內免保證人，可以省去找保證人的麻煩，而消費者借款的期間，通常都會借5至7年，也減輕分期還款的壓力。至於為公教人員者，則可走另一條「貼心相貸」80萬元的貸款專案。